Baumaßnahmen am Haus mit einem Sanierungskredit finanzieren

Schritt 1: Gewünschte Kreditsumme und Rückzahldauer angeben

Für die Berechnung eines auf heim-und-immobilie.de angebotenen Sanierungskredits der Degussa Bank bestimmen Sie zunächst die Parameter des gewünschten Darlehens. Geben Sie dafür die benötigte Kreditsumme an – der Betrag ist zwischen 5.000 und 75.000 Euro frei wählbar. Legen Sie anschließend fest, über welchen Zeitraum Sie den Kredit in monatlichen Raten zurückzahlen wollen. Hierbei sind Laufzeiten von 24 bis 120 Monaten möglich. Je nach gewünschter Rückzahldauer passt sich die Höhe der monatlichen Darlehensrate an. Wählen Sie die von Ihnen favorisierte Variante.

Schritt 2: Angaben zu Ihrer Person

Nach der Festlegung der Eckdaten Ihres Wunschkredits benötigt der Rechner von Ihnen noch einige persönliche Angaben, mit denen Ihre Bonität ermittelt wird, um die genauen Kreditkonditionen zu bestimmen. Nötige Angaben sind zum Beispiel:

• Name, Geburtsdatum und Geburtsort
• Adressdaten
• Anzahl Ihrer Kinder
• Beschäftigungsverhältnis und monatliche Einkünfte
• bestehende Kredite und Unterhaltszahlungen.

Schritt 3: Sofortentscheid und Kreditanfrage

Sind alle Angaben getätigt, sehen Sie im Kreditrechner in Echtzeit, ob Ihr gewünschter Kredit bewilligt wurde. Bei ausreichender Kreditwürdigkeit erhalten Sie dabei sofort ein bereits gültiges Angebot mit sämtlichen Konditionen. Sind Sie mit diesen einverstanden, können Sie den Darlehensvertrag über zwei verschiedene Wege abschließen:

• Online per VideoIdent:
  Die Beantragung des Kredits erfolgt volldigital über das Internet. Hierbei bestätigen Sie während eines Videochats über die Kamera Ihres PCs, Laptops, Tablets oder Smartphones mit einem Ausweisdokument Ihre Identität. Danach stellt Ihnen die Degussa Bank alle nötigen Vertragsunterlagen auf elektronischem Weg bereit. Unterzeichnen Sie diese entweder direkt am Endgerät oder drucken Sie diese aus, unterschreiben Sie und laden Sie die eingescannten Dokumente wieder hoch, um den Antrag abzuschließen.
• Schriftlich per Post:
  Sie erhalten alle nötigen Unterlagen sowie einen PostIdent-Coupon über den Postweg. Mit diesem Coupon weisen Sie sich in einer Postfiliale bei einem Mitarbeiter aus und senden den unterschriebenen Vertrag anschließend an die Degussa Bank zurück. Die Bearbeitung Ihrer Anfrage erfolgt umgehend nach Eingang der unterzeichneten Dokumente.

Eine genaue Definition für einen „Sanierungskredit“ gibt es nicht. Es kann sich hierbei um einen einfachen Ratenkredit zur freien Verwendung oder bei einer Baufinanzierung um ein zweckgebundenes Darlehen für konkrete Reparatur- oder Renovierungsmaßnahmen handeln. Entscheiden Sie sich für einen Sanierungskredit bei der Degussa Bank bis zu 75.000 Euro, ist keine Eintragung einer Grundschuld im Grundbuch erforderlich, sodass Sie sich zusätzliche Notar- und Grundbuchkosten ersparen. Dennoch richten sich Sanierungskredite, wenn diese als solche angeboten werden, vornehmlich an Immobilienbesitzer und zeichnen sich durch spezielle Konditionen aus. Die Höhe der Sanierungskredite beläuft sich meist zwischen 5.000 und 80.000 Euro, die Laufzeit ist dabei länger bemessen als bei einem normalen Raten- oder gar Schnellkredit.

Sie können bei der Aufnahme eines Sanierungskredits zusätzlich sparen, wenn Sie diesen mit einer staatlichen Förderung kombinieren. So bieten die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) und das Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle (BAFA) diverse Programme an, mit denen Sie sich die notwendigen Maßnahmen einer energetischen Sanierung oder den Erwerb einer neu sanierten Bestandsimmobilie bezuschussen lassen können. Hierfür bestehen jedoch einige Voraussetzungen:

• Die KfW-Programme gelten nur für die Sanierung von Wohngebäuden, deren Bauantrag bzw. Bauanzeige mindestens 5 Jahre vor der Antragstellung der KfW-Fördermittel zurückliegt.
• Sämtliche Bau- bzw. Sanierungsmaßnahmen müssen von einem zertifizierten Energieeffizienz-Experten begleitet und die von ihm erstellten Sanierungskonzepte umgesetzt werden.

Für die Förderung stehen Ihnen u.a. folgende Programme zur Auswahl:

• KfW 261 ist für umfassende Sanierungsmaßnahmen einer Bestandsimmobilie zum Effizienzhaus mindestens mit der Effizienzhaus-Stufe 85 bestimmt. Sie erhalten ein Förderdarlehen bis zu 120.000 Euro, bei Erreichen einer Erneuerbaren-Energien-Klasse (EE-Klasse) bis zu 150.000 Euro, mit einem vergünstigten Zinssatz und einem Tilgungszuschuss. Die Höhe des Tilgungszuschusses ist vom erreichten Effizienzhaus-Standard abhängig. Mit dem Tilgungszuschuss wird Ihre aufgenommene KfW-Darlehenssumme reduziert, sodass Sie in diesem Fall nicht den gesamten Kreditbetrag zurückzahlen müssen und zusätzlich von Zinsersparnissen profitieren.
• Anstelle des Förderprogramms KfW 262 fördern nunmehr umfangreiche Zuschüsse des Bundesamtes für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle (BAFA) die Sanierung über Einzelmaßnahmen oder Maßnahmenpakete, etwa die Dämmung der Fassade oder des Daches, den Einbau einer neuen Heizung, neuer Außentüren oder Fenster. Die Höhe der Zuschüsse sind dabei von der jeweilig durchgeführten Sanierungsmaßnahme und den förderfähigen Investitionskosten abhängig. 
• Zusätzlich zu den vorgenannten Förderprogrammen sind ergänzende Zuschüsse für die erforderliche Fachplanung und Baubegleitung durch einen Energieeffizienz-Experten abrufbar.

• Netzeinspeisende Photovoltaikanlagen und andere Anlagen zur Strom- oder Wärmegewinnung auf Basis erneuerbarer Energien lassen sich über den KfW-Kredit 270 fördern. Mit dem KfW-Zuschuss 455-E werden Maßnahmen zur Verbesserung des Einbruchschutzes und mit dem KfW-Zuschuss 455-B werden Umbaumaßnahmen für altersgerechtes Wohnen, zur Barrierereduzierung und zur Erhöhung des Wohnkomforts staatlich gefördert.