Bankkredit: Erfüllen Sie sich Ihre Wünsche

Es gibt verschiedene Arten des Bankkredits, die sich hinsichtlich der Rückzahlungsart, des Kundenkreises, der beabsichtigten Verwendung sowie der Kredithöhe unterscheiden. heim-und-immobilie.de fasst die wichtigsten kurz für Sie zusammen:

Nach Rückzahlungsart (Auswahl):

• Annuitätendarlehen/Ratenkredit:
  Sie legen eine monatliche Rate aus Tilgungs- und Zinsanteil fest. Diese ändert sich über die gesamte Laufzeit des Kredits nicht. Annuitätendarlehen bzw. Ratenkredite sind die verbreitetste Form bei der Kreditaufnahme. 
• Tilgungsdarlehen:
  Sie legen eine Tilgungsrate für die gesamte Laufzeit fest. Die Zinsen kommen zu Ihrer monatlichen Rate hinzu und verringern sich mit fallender Restschuld. So sinkt auch Ihre zu leistende Monatsrate mit jeder Zahlung.
• Fälligkeitsdarlehen:
  Sie leisten während der gesamten Laufzeit nur die Zinszahlungen für den aufgenommenen Kredit. Die eigentliche Rückzahlung der geliehenen Summe erfolgt zum Vertragsende in einer einzigen großen Schlussrate.

Nach Kundenkreis (Auswahl):

• Privatkredit:
  Sie nehmen ein Darlehen (Annuitätendarlehen, Ratenkredit) für private, nicht-geschäftliche Vorhaben auf.
• Kredit für Selbstständige:
  An Selbstständige und Freiberufler mit variablem Einkommen stellen Banken besondere Anforderungen hinsichtlich der Bonität. Aus diesem Grund werden spezielle Privatkredite an sie vergeben.
• Beamtenkredit:
  Beamte und andere Staatsdiener nehmen eine Sonderstellung in unserer Gesellschaft ein. Für sie bestehen bei Ratenkrediten daher spezielle Konditionen.
• Unternehmenskredit:
  Kredite für geschäftliche Ausgaben können sich maßgeblich in Höhe und Rückzahlung von Privatkrediten unterscheiden. Da Firmen nicht nur andere Summen benötigen, sondern ebenfalls auch andere Bonitäten aufweisen, stellen Unternehmenskredite eine eigene Kategorie dar.

Nach Verwendungszweck (Auswahl):

• Freier Kredit:
  Für die Geldleihe ist keine spezifische Verwendung vorgesehen, und sie steht Ihnen zur freien Verfügung. Nachweise über die Nutzung des Kapitals müssen Sie nicht vorlegen.
• Zweckgebundener Kredit:
  Die Verwendung des geliehenen Kapitals wird vorher fest definiert und muss z. B. über Kostenvoranschläge, Rechnungen oder Kaufverträge nachgewiesen werden. Typische zweckgebundene Kredite sind etwa die Immobilienfinanzierung, der Autokredit oder ein Renovierungskredit. Da bei einer Zweckbindung der Einsatz des Kapitals für die Bank nachvollzogen wird und Wertobjekte als Sicherheiten dienen können, vergeben Kreditinstitute hierbei oft günstigere Konditionen.

Nach Kreditvolumen (Auswahl):

• Minikredit:
  Sie nehmen eine sehr geringe Geldsumme (in der Regel unter 1.000 Euro) auf und zahlen diese in sehr kurzer Zeit (wenige Tage oder Wochen) in einer Schlussrate zurück. Minikredite werden meist nur von speziellen Finanzdienstleistern vergeben.
• Kleinkredit:
  Kleinkredite sind ebenfalls Geldleihen von geringer Summe – etwa bis 5.000 Euro – die sich durch unkomplizierte Beantragung sowie besonders schnelle Auszahlung auszeichnen. Sie werden je nach Bank manchmal auch als Minikredit bezeichnet, obwohl es sich hierbei nicht um echte Kurzzeitkredite handelt.
• Kredit und Darlehen:
  Alles, was einen Kleinkredit übersteigt oder nicht als solcher deklariert oder beworben wird, ist ein herkömmlicher Kredit bzw. ein normales Darlehen. Beide Begriffe bezeichnen dabei terminologisch dasselbe, wobei „Darlehen“ umgangssprachlich für Geldleihen mit besonders hoher Summe (für gewöhnlich über 100.000 Euro) verwendet wird – wie beispielsweise ein Bankkredit für Immobilien.

Zudem existieren noch weitere Darlehensarten wie etwa die Nutzung einer Kreditkarte, der Rahmen- bzw. Abrufkredit oder der Dispositionskredit. Bei diesen Möglichkeiten, sich Geld zu leihen, handelt es sich jedoch nicht direkt um Kredite im herkömmlichen Sinne.

Günstigen Kredit mit Online-Sofortzusage berechnen!

Leihen Sie sich Fremdkapital für die Finanzierung eines Vorhabens, so müssen Sie zusätzlich zur Rückzahlung der Kreditsumme auch Zinsen leisten. Folglich ergeben sich Mehrkosten, die je nach Art des Darlehens, Summe, Laufzeit und anderen Faktoren unterschiedlich ausfallen. Eine Beispielrechnung soll veranschaulichen, wie sich die genauen Kosten bei einem Bankkredit berechnen.

• Wunschsumme: 40.000 Euro
• Effektivzins: 1,49 % p. a.

Um einen geeigneten Bankkredit zu finden, sollten Sie besonders auf drei Konditionen bzw. Faktoren achten, wenn Sie Angebote miteinander vergleichen. 

• Wichtig ist vor allem der Zins: Dieser bestimmt maßgeblich den finanziellen Gesamtaufwand, den Sie neben der Rückzahlung der eigentlichen Summe zu leisten haben. Achten Sie hierbei darauf, immer den Effektivzinssatz verschiedener Darlehen zu vergleichen, denn dieser enthält alle unveränderlichen Nebenkosten und ist somit der aussagekräftigste Vergleichswert. 
• Auch der Tilgungsanteil bzw. die Laufzeit spielen eine wichtige Rolle: Je schneller Sie den Bankkredit zurückzahlen und Ihre Restschuld verringern, umso weniger Zinsen fallen an.
• Nicht zuletzt sollten Sie sich auch darüber informieren, ob Ihnen der Kreditgeber die Möglichkeit einräumt, kostenfreie Sondertilgungen zu leisten. Auch über diese können Sie die ausstehende Kreditsumme schneller begleichen, was zu einer Ersparnis führt.