Der passende Kredit für jeden Wunsch

• Jeder dritte Ratenkredit wird online beantragt – Autokauf ist der häufigste Verwendungszweck.
• Online-Kredite bieten viele Vorteile – die Seriosität des Anbieters sollte aber stets geprüft werden.
• Ein Kreditvergleich, etwa über einen Online-Rechner, ermöglicht es, die günstigsten Konditionen zu ermitteln und Geld zu sparen.
• Sparmöglichkeiten ergeben sich auch durch eine Verbesserung der Bonität, die Nutzung von Sondertilgungen oder eine Umschuldung.

Ganz allgemein wird mit Bonität die Kreditwürdigkeit von Darlehensnehmern bezeichnet, also von Personen, Unternehmen oder sogar Staaten. Die Bonität informiert über die Verlässlichkeit des Kreditnehmers bei Zahlungen sowie über seine Fähigkeit, ein Darlehen vollständig zu tilgen. Sie dient daher Banken als Instrument, um die Risiken bei der Kreditvergabe einzuschätzen. Dazu beziehen die Kreditinstitute Daten von Auskunfteien wie der SCHUFA, die ihrerseits bestimmte Daten in einem Scoring-System festhalten. Je höher der Score-Wert ausfällt, desto höher wird die Kreditwürdigkeit eingeschätzt. Der Score allein ermöglicht jedoch noch keine vollständige Bewertung.

Neben den Angaben der Auskunfteien fließen Informationen zum Arbeitsverhältnis und zu den Lebensumständen des Kreditnehmers in die Bonitätsbeurteilung ein. Bei den persönlichen Daten werden unter anderem Alter, Familienstand und Kinder, Wohnort sowie der ausgeübte Beruf inkludiert. Auch das Zahlungsverhalten bei laufenden und vergangenen Geldleihen findet Berücksichtigung – etwa ob ein Dispokredit häufig ausgenutzt wird oder Mahnverfahren anhängig sind oder waren. Aus dieser Informationsfülle berechnen die Kreditinstitute einen jeweils eigenen Score-Wert. Dessen genaue Ermittlung unterliegt gemäß einem Urteil des Bundesgerichtshofs dem Geschäftsgeheimnis. 

Die Bonität gibt also darüber Auskunft, mit welcher Wahrscheinlichkeit Sie als Darlehensnehmer einen Kredit wie vereinbart zurückzahlen. Eine ausreichende Bonität ist die Grundvoraussetzung für die Bewilligung eines Kredits und bestimmt maßgeblich dessen Konditionen. Je besser die Bonität bewertet wird, desto günstiger fällt die Verzinsung des Kredits aus, da ein geringeres Kreditrisiko angenommen wird. Bei einer niedrig bewerteten Bonität hingegen erhält der Kreditnehmer ein weniger günstiges Angebot, da der Kreditgeber im Sollzins Risikozuschläge einkalkuliert.
 

Hier günstigen Kredit mit Online-Sofortzusage berechnen!

Vom neuen Audi über eine Rolex bis hin zum neuen Wohnwagen – für jeden Finanzierungswunsch gibt es eine passende Lösung. In unserem Bereich Finanzierung stellen wir sie Ihnen genau vor.

Der Kreditrechner auf heim-und-immobilie.de hilft Ihnen dabei, schnell und komfortabel Ihren Wunschkredit bei der hier produktgebenden Degussa Bank zu finden. Die mehrfach ausgezeichneten Produkte der Degussa Bank können Sie auf unserem Portal direkt online abschließen. In nur wenigen Schritten gelangen Sie zum Wunschkredit.

Schritt 1: Kredithöhe und Laufzeit wählen

Als Erstes geben Sie die gewünschte Summe Ihres Kredits ein (zwischen 5.000 und 75.000 Euro). Anschließend wählen Sie die gewünschte Laufzeit aus (mindestens 24 und maximal 120 Monate). Um die für Sie passende Ratenhöhe zu finden, vergleichen Sie am besten verschiedene Kreditsummen und Laufzeiten hinsichtlich der resultierenden Ratenhöhen.

Schritt 2: Persönliches Angebot anfordern

Damit die Degussa Bank Ihre Bonität überprüfen und Ihnen ein persönliches Angebot unterbreiten kann, sind nur wenige Angaben zu Ihrer Person nötig. Dazu zählen Vor- und Nachname, Anschrift, Geburtsdatum und -ort, Einkommen, Familienstand, Beschäftigungsverhältnis und bestehende finanzielle Verpflichtungen. Danach fordern Sie ein individuell auf Sie zugeschnittenes Kreditangebot bei der Degussa Bank an.

Schritt 3: Online-Sofortzusage erhalten

Direkt nach Absenden des Online-Formulars erfolgt die Kreditentscheidung – online und in Echtzeit. Wird Ihr Antrag positiv bewertet, wird Ihnen sofort ein verbindliches Angebot der Degussa Bank für Ihren Wunschkredit mit Ihrem persönlichen Zinssatz angezeigt.

Schritt 4: Vertrag abschließen

Sind Sie mit dem Angebot einverstanden, können Sie es sich sofort sichern, indem Sie den Kreditvertrag gleich volldigital abschließen. Ihre Identität weisen Sie dabei entweder per Video-Ident-Verfahren (online an einem Gerät mit Kamera) oder per Post-Ident-Verfahren (mit Ihrem Ausweis in einer Postfiliale) nach. Die Degussa Bank zahlt die Kreditsumme bereits am selben, spätestens jedoch am nächsten Werktag aus. Lediglich beim postalischen Abschluss kann die Auszahlung etwas länger dauern.

Jetzt günstigen Kredit mit Online-Sofortzusage berechnen!

So sehr Sie als Interessent von der Online-Abwicklung profitieren, so empfehlenswert ist es allerdings auch, sich vor einem Vertragsabschluss gut zu informieren. Auf diese Weise können Sie den für sich individuell besten Kredit – d. h. zu den günstigsten Konditionen – abschließen. Ihnen stehen mehrere Möglichkeiten offen, Ihren Kredit günstig zu gestalten.

Mit einem Online-Kreditvergleich Sparmöglichkeiten entdecken

Ein Online-Vergleich von Krediten mit anschließender Beantragung führt in der Regel zu niedrigeren Kosten gegenüber den Angeboten einer Filialbank. Denn im Netz vertretene Finanzinstitute oder Direktbanken können Online-Kredite oft günstiger anbieten als Institute mit reinem Filialgeschäft. Sie profitieren zudem davon, dass Ihnen bei einem Online-Kreditvergleich Wege und Wartezeiten erspart bleiben. Weiterhin können Sie Ihren Wunschkredit mit einem Kreditrechner im Internet – wie etwa dem der Degussa Bank – selbst berechnen. Schließlich können Sie am besten beurteilen, wie hoch Ihre monatlichen Raten ausfallen dürfen. Die Bank greift meist auf Haushaltspauschalen zurück, die teils nicht zum persönlichen Lebensstil passen – Sie selbst wissen dagegen am besten über Ihr Haushaltsbudget Bescheid.

Das sind Ihre Vorteile beim Kreditvergleich mit dem Online-Rechner der Degussa Bank:

• Der Online-Kreditvergleich ist kostenlos, schnell und bequem.
• Sie sparen Zeit und Aufwand (Wartezeiten, Anfahrtszeiten und Anpassungen).
• Sie konfigurieren Ihr Kreditpaket passend zu Ihrem Bedarf und Ihren Möglichkeiten.
• Sie erhalten sofort nach Beantragung eine Online-Kreditentscheidung der Bank.
• Die Bearbeitung Ihres Antrags und die Auszahlung erfolgen zeitnah.
• Die Abwicklung läuft volldigital – Sie behalten Ihren Kredit über Mobile Banking, auch mit App per Smartphone, im Blick.
• Die Möglichkeit zu kostenlosen Sondertilgungen ist bei den ausgezeichneten Krediten der Degussa Bank inklusive.

Bonität verbessern und optimale Kreditvoraussetzungen bieten 

Die Bonität nimmt nicht nur Einfluss darauf, ob Sie einen Kredit bewilligt bekommen, sondern auch auf die Konditionen Ihres Kreditangebots, also die Höhe der Zinsen. Ihre Bonität können Sie durch verschiedene Maßnahmen verbessern: 

• Prüfen Sie die Daten Ihrer SCHUFA-Selbstauskunft auf Richtigkeit und lassen Sie diese von der Auskunftei gegebenenfalls korrigieren. Unser Tipp: Nach Artikel 15 DSGVO können Sie bei der SCHUFA einmal jährlich eine Selbstauskunft kostenlos einholen. 
• Weitere Möglichkeiten zur Verbesserung Ihrer Bonität bestehen beispielsweise darin, Zahlungen pünktlich anzuweisen oder die Anzahl der laufenden Kredite zu verringern. Dies trägt einen großen Teil dazu bei, Ihre Finanzen übersichtlich und für den Kreditgeber transparent zu gestalten.

Mit einem gemeinsamen Kredit bessere Konditionen sichern

Sie können gemeinsam ein Darlehen aufnehmen, so dass zwei Kreditnehmer im Darlehensvertrag ausgewiesen werden. Für die Bank bedeutet eine zweite Person – der Partner, ein Verwandter oder ein Freund – eine höhere Sicherheit, vor allem, wenn beide über ein geregeltes Einkommen verfügen. Denn der zweite Kreditnehmer springt ein, falls Sie in Zahlungsschwierigkeiten geraten. Allerdings haften auch beide Personen gesamtschuldnerisch, also jeder in voller Höhe des Kreditbetrags. Dieses Plus an Sicherheit honorieren Banken mit attraktiven Zinsen, die wiederum die fälligen Kreditraten senken. Ihr Kredit wird also günstiger.

Mit Sondertilgungen Kreditlaufzeit verkürzen

Auch bei einem laufenden Kredit gibt es Möglichkeiten, diesen günstiger zu gestalten, beispielsweise mit Sondertilgungen oder einer Umschuldung: 

Prüfen Sie Ihren Darlehensvertrag, ob darin – idealerweise kostenlose – Sondertilgungen aufgeführt sind. Eventuell können Sie so während der Kreditlaufzeit einen Teil der geliehenen Geldsumme vorzeitig kostenfrei zurückzahlen. Dazu können Sie etwa einen Bonus, Ihr Weihnachtsgeld oder eine Steuererstattung nutzen. Sondertilgungen verkürzen die Laufzeit des Kredits und helfen Ihnen so, Kosten zu sparen. Die auf heim-und-immobilie.de angebotenen Kredite der Degussa Bank erlauben z. B. jedes Jahr 50 % der Restschuld über Sondertilgungen abzubauen – ganz ohne Zusatzkosten. 

Mehrere Kredite zusammenfassen und sparen

Mit einer Umschuldung können Sie ebenfalls Geld sparen. Bei einem Umschuldungskredit lösen Sie ein oder mehrere laufende Darlehen durch einen neuen Kredit zu günstigeren Rahmenbedingungen ab. Dies ist besonders interessant, wenn die Konditionen für Kredite mittlerweile günstiger geworden sind. Dazu gilt es zu wissen: Die Zinsen, welche die Bank bei einem Kredit gewährt, orientieren sich immer an der aktuellen Marktsituation und Ihrer Bonität. Nach einigen Jahren können sich diese Parameter durchaus verändert haben. 

So können etwa die Zinsen fallen oder Ihre finanzielle Situation hat sich im Zuge eines Jobwechsels oder der Auszahlung eines Erbes verbessert. In diesen Fällen können Sie sparen, indem Sie beispielsweise mit dem Kreditrechner auf heim-und-immobilie.de ein Angebot mit niedrigeren Zinsen einholen und eine Umschuldung vornehmen. Dann profitieren Sie beim neuen Umschuldungskredit von einer günstigeren Verzinsung.

Günstigen Kredit mit Online-Sofortzusage berechnen!