Kreditvergleich – wenige Minuten bis zur Entscheidung
Auf heim-und-immobilie.de berechnen Sie Ihr Darlehen mit unserem Kreditvergleich in weniger als zehn Minuten und erhalten direkt eine Online-Sofortentscheidung. Der gesamte Prozess besteht aus nur drei einfachen Schritten und ist mit wenigen Angaben abgeschlossen. So gehen Sie vor:
- Im ersten Schritt wählen Sie Ihre Wunschsumme und legen die Laufzeit des Kredits fest. Unser Kreditrechner ermöglicht Darlehenssummen zwischen 5.000 und 75.000 Euro sowie Laufzeiten von 24 bis zu 120 Monaten. Variieren Sie die Rückzahlungsdauer, um die für Sie tragbare und ideale Ratenhöhe zu ermitteln.
- Im zweiten Schritt fragt der Kreditrechner Ihre persönlichen Daten und einige Fakten zu Ihrer Lebenssituation ab. Das ist erforderlich, um Ihre Bonität zu prüfen und Ihnen ein individuelles Angebot mit Zinsen zu erstellen.
- Im dritten Schritt senden Sie in unserem Rechner Ihre Eingaben an die auf heim-und-immobilie.de kreditgebende und mehrfach ausgezeichnete Degussa Bank. Diese prüft Ihre Anfrage in Echtzeit und trifft eine Online-Sofortentscheidung. Bei positiver Prüfung wird Ihnen direkt ein verbindliches Kreditangebot angezeigt.
Sie haben nun die Möglichkeit, das über den Kreditvergleich erstellte Angebot in Ruhe zu überprüfen. Überzeugen Sie die individuell berechneten Zinsen und die Rahmenbedingungen des Darlehens, beantragen Sie Ihren Kredit bequem und sicher volldigital. Mittels Video-Legitimation und elektronischer Unterschrift absolvieren Sie das gesamte Prozedere in wenigen Minuten, ohne auf die Öffnungszeiten der Bank angewiesen zu sein. Die abschließende Bearbeitung und die Auszahlung Ihrer Wunschsumme erfolgen spätestens am nächsten Werktag. Bitte beachten Sie: Falls Sie das PostIdent-Verfahren zur Legitimation bevorzugen, verzögern sich der Prozess und der Geldeingang aufgrund der Brieflaufzeiten um wenige Tage. Mit unserem Kreditvergleich erhalten Sie Ihr Darlehen schneller als bei der Mehrzahl der niedergelassenen Banken.
Warum ist ein Kreditvergleich empfehlenswert?
Ein Online-Kreditvergleich führt in der Regel zu deutlich niedrigeren Kosten, als wenn Sie sich für ein Darlehen von einer Filiale Ihrer Bank entscheiden. Die Prozesse im Filialbetrieb verursachen erheblich höhere Ausgaben, da Räumlichkeiten und Personal unabhängig von der Auslastung vorgehalten werden. Ein Mitarbeiter nimmt sich nach einer Terminvereinbarung Zeit für Sie und stellt das Kreditangebot zusammen. Für Sie bedeutet das: Wartezeiten und Mehrkosten, die Sie mit einem Kreditvergleich sparen. Zudem verzichten Sie auf unnötige Wege und gewinnen an Selbstbestimmung, da Sie Ihren Kredit selbst berechnen. Denn wer kann besser beurteilen, wie hoch die monatlichen Raten ausfallen dürfen? Die Bank greift auf Haushaltspauschalen zurück, die meist nicht zum individuellen Lebensstil passen – Sie kennen Ihre Einnahmen und Ausgaben genau.
Wir fassen die Vorteile kompakt für Sie zusammen:
- Sie sparen Geld und Zeit.
- Der Kreditvergleich ist kostenlos und unverbindlich.
- Sie schnüren Ihr Kreditpaket passend zu Ihren Wünschen und Ihrer Lebenssituation.
- Bei Bedarf sichern Sie Ihr Darlehen über eine Kreditversicherung ab.
- Der Kreditvergleich ist SCHUFA-neutral und beeinflusst Ihre Bonität nicht.
- Sie erhalten sofort eine Kreditentscheidung der Bank.
- Bearbeitung und Auszahlung erfolgen zeitnah.
- Das Prozedere verläuft volldigital, Ihren Kredit behalten Sie über Mobile Banking – auch mit App per Smartphone – im Blick.
- Die kostenlose Sondertilgung ist bei den ausgezeichneten Krediten der Degussa Bank selbstverständlich.
Wann ist ein Kreditvergleich sinnvoll?
Um direkt das beste Angebot zu erhalten, ist ein Kreditvergleich empfehlenswert, bevor Sie einen Kredit aufnehmen. Doch es gibt zwei weitere Fälle, bei denen Sie durch unseren Kreditvergleichsrechner sparen und Ihre monatliche Belastung senken: Bereits bestehende Kredite und ein Girokonto, dessen Dispositionskredit Sie längerfristig nutzen.
Der Kreditvergleich zur Umschuldung
Die Bank gewährt bei einem Darlehen die Zinsen immer analog zur aktuellen Marktsituation und Ihrer Bonität. Nach einigen Jahren Laufzeit sind diese Parameter durchaus Veränderungen unterworfen. Beispielsweise können die Zinsen fallen oder Ihre finanzielle Situation hat sich im Zuge eines Jobwechsels oder der Abzahlung einer Autofinanzierung verbessert. In solchen Fällen sparen Sie Kreditkosten, wenn Sie mit dem Kreditvergleichsrechner ein Angebot mit niedrigeren Zinsen einholen und eine Umschuldung vornehmen, wie folgendes Beispiel zeigt:
Max Muster tilgt seit 6 Jahren einen Ratenkredit über 20.000 Euro zu einem effektiven Jahreszinssatz von 6,5 % bei 10 Jahren Laufzeit. Das ergibt folgende Werte:
- monatliche Rate: 225,21 Euro
- Restschuld am Ende des 6. Finanzierungsjahres: 9.530,89 Euro
- bisher geleistete Zinsen und Gebühren: 5.745,87 Euro
- gesamte Zinsen und Gebühren bis zur vollständigen Rückzahlung: 7.025,25 Euro
Durch den von ihm durchgeführten Kreditvergleich erhält Max Muster ein Kreditangebot über die Restschuldsumme mit 4 Jahren Laufzeit und einem effektiven Jahreszinssatz von 3 %. Daraus ergeben sich diese Werte:
- monatliche Rate: 210,79 Euro
- zu leistende Zinsen und Gebühren: 587,03 Euro
Durch eine Umschuldung betragen die Gesamtfinanzierungskosten für die Kreditsumme von 20.000 Euro nur noch 6.332,87 (bisher geleistete Zinsen und Gebühren zuzüglich Zinsen und Gebühren des günstigeren neuen Kredits) statt 7.024,97 Euro. Durch den Kreditvergleich und die Umschuldung spart Max Muster 692,10 Euro – bei einem Aufwand von weniger als zehn Minuten.
Ratenkredit und Dispositionskredit im Kreditvergleich
Der Überziehungskredit des Girokontos ist äußerst praktisch, um in Notsituationen kurzfristig über finanzielle Mittel zu verfügen oder um sich Wünsche zu erfüllen, ohne auf absehbare Einkünfte (z. B. Steuererstattung) zu warten. Bei durchschnittlichen Zinsen in Höhe von 9,61 %, wie die Stiftung Warentest im Jahr 2020 ermittelt hat, wird diese Form der finanziellen Freiheit jedoch schnell zur finanziellen Belastung. Das gilt insbesondere für Kunden einer teuren Bank – einige Anbieter verlangen über 13 % Zinsen.
Wir empfehlen, die Umschuldung auf einen Ratenkredit, wenn Sie Ihren Überziehungskredit nicht im Laufe eines überschaubaren Zeitraums ausgleichen können. Mit unserem Kreditrechner erhalten Sie in weniger als zehn Minuten ein konkretes Angebot und sparen deutlich bei den Zinskosten. Außerdem unterstützt Sie ein Kredit, die Verbindlichkeiten zügig zu reduzieren, da die Raten fest eingeplant sind. Die langfristige Tilgung eines Dispositionskredits bei laufend genutztem Girokonto ist nicht nur teuer – es ist viel Disziplin vonnöten.
Unser Tipp für Ihren Kreditvergleich
Wir empfehlen im Kreditvergleich: den mehrfach ausgezeichneten Ratenkredit der Degussa Bank! Im Februar 2022 erhielt das Angebot der Degussa Bank die Auszeichnung „Bester Ratenkredit inkl. Vollabsicherung“ von ntv bei einem unabhängigen Vergleich von 20 Banken bei einer Kreditlaufzeit von 72 Monaten. Mit diesem bei uns auf heim-und-immobilie.de beantragbaren Kreditangebot sichern Sie sich attraktive Zinsen und Online-Vorteile!
- günstiger Zinssatz*
- Kreditangebote von 5.000 bis 75.000 Euro
- Laufzeiten wählbar von 24 bis 120 Monaten
- volldigitaler Antrag, Online-Sofortzusage und rasche Auszahlung des Wunschbetrags
- kostenlose Sondertilgungen und Kreditversicherung möglich
Wie kann ich die Höhe der Raten beeinflussen?
Mehr noch als die Zinsen beeinflussen die Kreditsumme und die Laufzeit die Höhe der Raten. Die folgenden Tipps unterstützen Sie dabei, die Rahmenbedingungen für Ihren Kredit in Balance zu bringen.
Die Kreditsumme im Kreditvergleich
Überprüfen Sie Ihre finanzielle Situation, bevor Sie einen Kreditvergleichsrechner nutzen. Konzentrieren Sie sich auf die folgenden zwei Fragen:
- Steht Eigenkapital zur Verfügung, um die anfallenden Ausgaben zu bestreiten oder die Wünsche zu erfüllen? Durch die Zinsen entstehen bei einer Kreditfinanzierung Kosten, daher ist es sinnvoll, wenn möglich Eigenmittel zu nutzen.
- Welche Kreditsumme benötigen Sie? Kalkulieren Sie diesen Betrag so, dass die Summe ausreichend, aber nicht unnötig hoch ausfällt.
Mit dem Kreditvergleich die passenden Raten ermitteln
Die ermittelte Kreditsumme tragen Sie in die Eingabemaske unseres Kreditrechners ein. Anschließend geben Sie die gewünschte Laufzeit an. Wählen Sie diese so kurz wie möglich, denn je länger Sie Ihren Kredit tilgen, desto höher fallen die Kosten für die Finanzierung aus. Bei längeren Laufzeiten sinken nicht nur die Raten, auch die monatliche Tilgung wird geringer, da der Anteil der Zinskosten wächst. Diesen Effekt zeigen die folgenden beispielhaften Tilgungspläne für einen Ratenkredit mit einer Kreditsumme von 15.000 Euro und 1,49 % effektivem Jahreszins. Die Laufzeit beträgt im ersten Beispiel 48 Monate und im zweiten 96 Monate.
| Laufzeit 48 Monate | Monatsrate |
Anteil Zinsen und Gebühren | Anteil Tilgung |
|---|---|---|---|
| Monat 1 | 322,03 € | 18,50 € | 303,53 € |
| Monat 2 | 322,03 € | 18,12 € | 303,91 € |
| Monat 3 | 322,03 € | 17,57 € | 304,28 € |
| Monat 4 | 322,03 € | 17,37 € | 304,66 € |
| Monat 5 | 322,03 € | 17,00 € | 305,03 € |
| … | … | … | … |
| Gesamtfinanzierungskosten | 15.457,60 € | 457,60 € | 15.000,00 € |
| Laufzeit 96 Monate | Monatsrate |
Anteil Zinsen und Gebühren | Anteil Tilgung |
|---|---|---|---|
| Monat 1 | 165,78 € | 18,50 € | 147,28 € |
| Monat 2 | 165,78 € | 18,32 € | 147,46 € |
| Monat 3 | 165,78 € | 18,14 € | 147,64 € |
| Monat 4 | 165,78 € | 17,95 € | 147,82 € |
| Monat 5 | 165,78 € | 17,77 € | 148,01 € |
| … | … | … | … |
| Gesamtfinanzierungskosten | 15.914,71 € | 914,71 € | 15.000,00 € |
Führen Sie vor dem Kreditvergleich eine Haushaltsrechnung durch, um zu ermitteln, welcher Betrag Ihnen monatlich für die Raten zur Verfügung steht. Wir empfehlen, die Raten so zu wählen, dass Sie der Betrag nicht langfristig überfordert, aber Sie den Kredit zügig zurückzahlen können. So halten Sie die Kreditkosten gering.
Bedenken Sie bei der Wahl der Laufzeit auch, wie lange Sie das zu finanzierende Objekt nutzen können. Planen Sie die Laufzeit so, dass dieses abbezahlt ist, bevor mit kostenintensiven Reparaturen und Ausfällen zu rechnen ist. Mit dem Kreditvergleichsrechner auf heim-und-immobilie.de haben Sie die Möglichkeit, verschiedene Laufzeiten und deren Auswirkung auf die Ratenhöhe kostenlos und unkompliziert zu vergleichen.
Kreditvergleich und Verwendungszweck
Ein Privatkredit der Bank ist nicht zweckgebunden und erlaubt die freie Verwendung. Ob Sie den Betrag für eine Autoreparatur, eine neue Einbauküche oder Ihren Sommerurlaub einsetzen, entscheiden Sie allein. Sie machen keine Angaben über die Verwendung. Damit hat die Bank allerdings auch keine Sicherheiten, die über die Einschätzung Ihrer Kreditwürdigkeit und Ihr Einkommen hinausgehen.
Für einen zweckgebundenen Kredit offeriert Ihnen die Bank niedrigere Zinsen, da das zu finanzierende Objekt als Sicherheit dient. Das ist beispielsweise bei einer Autofinanzierung oder einer Immobilienfinanzierung (ebenso bei einer Anschlussfinanzierung oder Modernisierung) der Fall. Bei Letzterer wirkt sich ein möglichst hoher Anteil an Eigenkapital zusätzlich günstig auf den Zinssatz aus. Durch günstigere Zinsen sinkt bei identischer Laufzeit die Höhe der Raten. Wir empfehlen, einen Kreditvergleich für zweckgebundene Darlehen, wenn Sie ein Fahrzeug oder eine Immobilie finanzieren. Nutzen Sie hierfür unseren Autokreditvergleich oder unseren Baufinanzierungsrechner.
Kreditvergleich mit zweitem Kreditnehmer
In unserem Kreditvergleich haben Sie die Möglichkeit, einen zweiten Kreditnehmer anzugeben. Dieser steht dann ebenso für das Darlehen ein wie Sie selbst. Für die Bank erhöht ein zweiter Vertragspartner die Sicherheit, da dieser einspringt, falls Sie in Zahlungsschwierigkeiten geraten. Dieses Sicherheitsplus honorieren Banken mit attraktiven Zinsen, die die Raten senken.
Die Möglichkeit von Sondertilgungen nutzen
Zwar senken Sondertilgungen nicht die monatlichen Raten, aber sie verkürzen die Laufzeit des Kreditvertrags und helfen so, Kosten zu sparen. Bevorzugen Sie bei einem Kreditvergleich immer Anbieter, die Ihnen das Recht zur Sondertilgung kostenlos einräumen. Die auf heim-und-immobilie.de angebotenen Kredite der mehrfach ausgezeichneten Degussa Bank erlauben z. B. jedes Jahr 50 % der Restschuld über Sondertilgungen abzubauen. heim-und-immobilie.de empfiehlt, unregelmäßige Einkünfte (z. B. Weihnachtsgeld, Steuerrückzahlungen etc.) für die Sondertilgung zu nutzen.
Häufige Fragen und Antworten einfach erklärt
Nach dem Kreditvergleich erhalten Sie in Echtzeit eine verbindliche Kreditentscheidung und ein persönliches Kreditangebot online. Dafür ist eine Bonitätsprüfung unerlässlich. Die auf heim-und-immobilie.de produktgebende Degussa Bank stellt bei der SCHUFA hierfür eine sogenannte Konditionenanfrage. Diese ist für Dritte (z. B. weitere Banken) zwar sichtbar, hat aber keinen Einfluss auf Ihre Bonitätseinstufung. Erst wenn Sie sich für den Ratenkredit entscheiden und den Kreditvertrag unterschrieben haben, nimmt der Kreditgeber die abschließende Kreditanfrage vor. Bei dieser Form der Anfrage können zu viele Vorgänge einen negativen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit haben.
Mit unserem Kreditfinanzierungsrechner erhalten Sie sofort eine Online-Entscheidung. Im Anschluss beantragen Sie Ihren Kredit volldigital, ohne an die Öffnungszeiten der Bank gebunden zu sein. Entscheiden Sie sich für den Online-Antrag mit Video-ID und digitaler Unterschrift, bearbeiten die erfahrenen Mitarbeiter der auf heim-und-immobilie.de produktgebenden Degussa Bank Ihren Kreditvertrag spätestens am folgenden Werktag nach Antragseingang und weisen den Kreditbetrag an. Wählen Sie das PostIdent-Verfahren, dauert es wenige Tage länger, da die Postlaufzeiten einkalkuliert werden müssen.
Bei Krediten für die freie Verwendung erfährt die Bank ohne die Angabe des Verwendungszwecks „Umschuldung“ im Kreditvergleich nicht, dass Sie kein weiteres Darlehen aufnehmen wollen, sondern einen Kredit durch einen anderen ersetzen. Eine zusätzliche Finanzierung beeinflusst die Gewährung Ihres Kredits negativ. Sie erhalten ein Angebot mit höheren Zinsen oder Ihre Anfrage wird abgelehnt. Angaben zum Verwendungszweck unterstützen Sie, Kosten zu sparen.
Der Sollzinssatz beschreibt die Höhe der Zinsen, die Ihnen als Kreditnehmer von der Bank eingeräumt werden. Zusätzlich entstehen bei einem Kreditvertrag Kosten (z. B. für die Verwaltung), die ebenfalls in die Ratenberechnung einfließen. Der effektive Jahreszins zeigt, wie hoch die Kosten für den Kredit tatsächlich ausfallen. Ein seriöser Kreditvergleich ist nur über den Effektivzins realisierbar, der Sollzins allein ist an dieser Stelle nicht aussagekräftig genug.
Der Kreditvergleichsrechner auf heim-und-immobilie.de ist nicht auf die spezielle Einkommenssituation von Selbstständigen und Freiberuflern ausgelegt. Daher ist ein Kreditvergleich für Selbstständige nicht möglich. Wir empfehlen eine direkte Anfrage bei der mehrfach ausgezeichneten Degussa Bank, um ein individuelles Kreditangebot zu erhalten.
Bei einem Kreditvertrag sind Banken ebenso wie bei einer Kontoeröffnung verpflichtet, die Identität des Kreditnehmers bzw. Kontoinhabers zu prüfen. Wenn dies wie bei einem Online-Kreditvergleich nicht in der Filiale möglich ist, bietet die auf heim-und-immobilie.de produktgebende Degussa Bank die Identifizierung per Video-ID an. Dazu erhalten Sie nach Absenden aller Unterlagen die Kontaktdaten für einen Videoanruf bei der Bank oder einem zertifizierten Dienstleister. Im Rahmen des Gesprächs halten Sie Ihren Ausweis mit der Vorder- und Rückseite vor die Webcam. Ihr Gesprächspartner vergleicht die Angaben und Ihr Ausweisfoto, um Ihre Identität zu bestätigen.
Das PostIdent-Verfahren bietet eine Alternative zur Legitimation per Video-ID. Es gibt verschiedene Möglichkeiten, über die Deutsche Post AG Ihre Identität zu bestätigen. Der Vorgang selbst dauert nur wenige Minuten, allerdings erfordert die Datenübermittlung zwischen Post und Bank teils einige Tage, was die Auszahlung der Kreditsumme verzögern kann.
Kreditnehmer dürfen einen Privatkredit oder eine Autofinanzierung jederzeit kündigen. Allerdings ist die Restschuld unverzüglich zu begleichen. Dabei gilt: Für seit dem 10. Juni 2010 geschlossene Kreditverträge darf die Bank zum Ausgleich entgangener Zinsen lediglich eine Vorfälligkeitsentschädigung in Höhe von maximal 1 % der Restschuld fordern (z. B. bei 2.000 Euro Restschuld 20 Euro Entschädigung). Beträgt die Restlaufzeit des Vertrags weniger als ein Jahr, ist gar keine Entschädigung fällig. Einer vorzeitigen Ablösung oder Umschuldung steht nichts im Wege. Andere Regeln gelten für die Immobilienfinanzierung. Hier kann die Entschädigung mehrere Tausend Euro betragen.
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