Wie funktioniert ein Online-Kredit?
Profitieren Sie von maximaler Flexibilität, indem Sie Ihren Kredit nicht in einer Bankfiliale, sondern online abschließen. Mittlerweile bieten nicht nur Direktbanken und Filialbanken eine entsprechende Produktpalette an, sondern auch reine Kreditvermittler. Bei einem Online-Sofortkredit handelt es sich in der Regel um einen Ratenkredit. Das heißt, Sie leihen sich eine bestimmte Summe und zahlen diese innerhalb der vereinbarten Laufzeit in monatlichen Raten plus der Zinsen zurück. Die große Auswahl und die Vergleichbarkeit der Angebote im Internet ermöglichen es, genau den zu Ihrem Bedarf passenden Kredit zu ermitteln.
Beantragen Sie Ihren Kredit online, entfällt der Gang zum Kreditinstitut. Bei einem volldigitalen Online-Kredit mit Sofortzusage und Sofortauszahlung erfahren Sie zudem innerhalb von Minuten, ob die Bank Ihnen die gewünschte Summe gewährt und mit welchen Konditionen Sie rechnen müssen. Beantragen Sie einen Kredit online bei der Degussa Bank, erhalten Sie, einwandfreie Bonität vorausgesetzt, innerhalb von 24 Stunden die Auszahlung Ihres gewünschten Betrags – und gelangen so schnell und einfach von zu Hause aus zu Ihrem Wunschkredit. Den Antrag können Sie übrigens direkt auf heim-und-immobilie.de stellen!
Welche Kredite kann ich online beantragen?
Online können Sie aus vielfältigen Darlehensarten wählen. In die Kategorie der klassischen Ratenkredite fallen zum Beispiel Kredite, die sich auf spezielle Berufsgruppen (z. B. Kredit für Beamte), die Darlehenshöhe (z. B. 5.000-Euro-Kredit) oder die Geschwindigkeit der Auszahlung (z. B. Blitzkredit) beziehen.
Auch ein Rahmenkredit oder Dispokredit lassen sich volldigital einrichten. Beim Rahmenkredit vereinbaren Sie mit Ihrer Bank eine bestimmte Kreditsumme und rufen bei Bedarf Geld ab. Dabei werden nur auf den abgerufenen Betrag Zinsen fällig. Die Rückzahlung leisten Sie – je nach Anbieter – komplett flexibel oder in Form einer monatlichen Mindestrückzahlung, die ein paar Prozent der gesamten Kreditsumme oder des beanspruchten Geldes ausmacht.
Sogenannte zweckgebundene Kredite dürfen Sie nur für den vereinbarten Zweck, etwa die Finanzierung eines Autos oder für die Sanierung Ihrer selbst bewohnten oder vermieteten Immobilie verwenden. Anders verhält es sich bei den zweckungebundenen Darlehen. Hier sind Sie völlig frei in der Verwendung und können den Kredit etwa in eine Hochzeit oder eine neue Küche investieren. Bei zweckgebundenen Darlehen ist in der Regel eine Kopie des Kaufvertrags als Nachweis für den Verwendungszweck notwendig.
Unser ausgezeichnetes Kredit-Online-Angebot
Ausgezeichnete Kredite einfach online beantragen: Das geht mit dem auf heim-und-immobilie.de angebotenen Ratenkredit der Degussa Bank, der von ntv im Vergleichstest im Februar 2022 als “Bester Ratenkredit inkl. Vollabsicherung” bei einer Kreditlaufzeit von 72 Monaten ausgezeichnet wurde. Mit den Online-Krediten sparen Sie nicht nur Zeit, sondern auch Geld.
- Günstiger Zinssatz*
- Vielfältig: Kreditangebote von 5.000 Euro bis 75.000 Euro
- Laufzeiten wählbar von 24 bis 120 Monaten
- Unkompliziert: volldigitaler Antrag, Online-Sofortzusage und rasche Auszahlung des Wunschbetrags
- Flexibel: kostenlose Sondertilgungen und Kreditversicherung möglich
Schritt-für-Schritt Anleitung zum Online-Kreditantrag
Interessieren Sie sich für einen günstigen Kredit der Degussa Bank, gelangen Sie in dem auf heim-und-immobilie.de angebotenen Onlinekreditrechner in nur vier Schritten zu Ihrem Wunschkredit. Die Sicherheit Ihrer Daten steht dabei selbstverständlich an erster Stelle.
1. Schritt: Wunschbetrag und Laufzeit auswählen
Egal ob 5.000 oder 75.000 Euro: Geben Sie Ihre gewünschte Kreditsumme und Laufzeit ein und wir berechnen Ihnen die monatliche Rate. Sind Sie zufrieden mit dem Ergebnis? Dann klicken Sie auf “Angebot für Wunschkredit anfordern”.
2. Schritt: Angaben zu Person und Lebenssituation
Im zweiten Schritt werden von uns alle wichtigen Daten zu Ihrer Person abgefragt. Dazu gehören Ihr Name, Geburtsdatum und Ihre Adresse. Außerdem wollen wir etwas zu Ihren Lebensumständen erfahren, beispielsweise Ihr Einkommen sowie Ihren Beruf. Geben Sie auch an, ob Sie einen laufenden Kredit ablösen wollen, wann der gewünschte Auszahlungstermin ist und auf welches Konto Sie den Online-Kredit überwiesen haben möchten.
3. Schritt: Sofortangebot für Wunschkredit erhalten
Nun erhalten Sie Ihr persönliches Kreditangebot mit allen wichtigen Informationen. Wollen Sie das Angebot annehmen, müssen Sie lediglich Ihre Identität digital per Video-Legitimationsverfahren oder Postident-Legitimation bestätigen. Sind Sie bereits Kunde der Degussa Bank, werden Ihre Daten in der Anwendung vorbelegt, und eine gesonderte Legitimation ist nicht mehr erforderlich. Für das Videoident-Verfahren benötigen Sie sonst ein gültiges Ausweisdokument.
4. Schritt: Bonität nachweisen – Auszahlung erhalten
Wie geht es weiter? Entscheiden Sie sich für die digitale Unterschrift, erhalten Sie den unterzeichneten Vertrag als Datei. Andernfalls wird Ihnen der Kreditvertrag zum Download angeboten oder Sie erhalten ihn per Post nach Hause geschickt. Vor der Auszahlung müssen Sie Ihre Bonitätsunterlagen einreichen – etwa die Lohn-/Gehaltsnachweise der letzten drei Monate oder Ihren Rentenbescheid.
Je nachdem, wie schnell diese Unterlagen bei der Degussa Bank eintreffen, erhalten Sie die Kreditsumme auf Ihr Konto ausbezahlt. Bei einer volldigitalen Beantragung ist eine Auszahlung am gleichen Tag möglich, sofern auch die Unterlagen zur Bonität direkt vorliegen. Werden das Postident-Verfahren zur Legitimation und die Zusendung des Vertrags per Post gewählt, dauert es bei schneller Antwort häufig zwei Tage bis zur Auszahlung.
Videoident-Verfahren – das müssen Sie wissen
Bei Abschluss eines Kredits müssen Sie Ihre Identität nachweisen. Dank Videoident-Verfahren geht dies inzwischen bequem von zu Hause aus. In wenigen Minuten prüft ein Mitarbeiter per Video-Chat Ihr Ausweisdokument. Um höchste Sicherheit zu gewährleisten, wird Ihnen am Ende des Prozesses per SMS eine TAN auf Ihr Mobiltelefon geschickt, mit der Sie den Vorgang abschließen.
Für ein Videoident-Verfahren benötigen Sie
- ein gültiges Ausweisdokument (ältere Ausweisdokumente sind häufig ausgeschlossen),
- eine stabile Internetverbindung,
- Kamera und Mikrofon an Computer, Smartphone oder Tablet,
- eine ausreichend beleuchtete Umgebung, um Person und Ausweis erkennen zu können
- und ein Mobiltelefon für den Empfang der Bestätigungs-TAN.
Der Kreditnehmer muss die Legitimation alleine durchführen können. Bei Bedarf können Sie sich auch per Postident-Verfahren legitimieren. Einen Kredit online abschließen ohne Post geht allerdings deutlich schneller.
Das von der Degussa Bank verwendete Videoident-Verfahren ist von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) geprüft.
Das sind die Vorteile, wenn Sie einen Kredit online beantragen
Sie haben ein Top-Angebot für Ihren Traumurlaub oder Ihr Traumauto gefunden? Dann sollten Sie schnell zugreifen – möglich ist dies dank flexibler Online-Privatkredite, denn hier profitieren Kreditnehmer von einer sehr schnellen Bearbeitung. Innerhalb von Minuten erfahren Sie, ob Ihnen Ihr Wunschkredit gewährt wird.
Bei einem Online-Kredit sind Sie unabhängig von den Öffnungszeiten einer Bank. Ein weiterer Vorteil eines Online-Kredits sind die günstigen Konditionen. Banken, die ihre Kredite online anbieten, können dank schlanker Prozesse Kosten sparen und deshalb auch niedrigere Zinsen anbieten. Zu guter Letzt benötigen Sie für einen Online-Kreditabschluss weder Druckerpapier noch Briefmarken – unterschrieben wird digital.
Wir von heim-und-immobilie.de empfehlen Ihnen die Online-Privatkredite der Degussa Bank, die Sie direkt auf unserem Portal beantragen können.
Vorteile der Degussa Bank Online-Kredite in der Übersicht:
- Online-Sofortzusage
- Auszahlung innerhalb von 24 Stunden (bei Übermittlung aller relevanten Unterlagen)
- Kostenlose Sondertilgungen
- Mehrfach ausgezeichneter Kredit (u.a. seitens ntv und Handelsblatt)
Welche Voraussetzungen gelten für Sofortkredite?
Um online einen Kredit zu beantragen, gelten ähnliche Voraussetzungen wie für einen klassischen Ratenkredit, den Sie in einer Filiale abschließen. Sie müssen
- volljährig sein,
- Ihren Hauptwohnsitz in Deutschland haben,
- über ein regelmäßiges Einkommen verfügen
- und die Bonitätsprüfung des Kreditinstituts bestehen.
Einen Kredit online zu beantragen ohne Einkommensnachweis bzw. Bonitätsprüfung ist in der Regel nicht möglich. Bevor Banken einen Kredit gewähren, nehmen sie Einsicht in die Daten der Schufa oder einer anderen Auskunftei.
Falls Sie online Angebote mit Versprechen wie “Kredit ohne Schufa” finden, sollten Sie vorsichtig sein, da diese höchstwahrscheinlich unseriös sind. Oft enthalten derartige Angebote versteckte Kosten wie hohe Abschlussgebühren.
Beispielrechnungen zu Online-Krediten
Hier finden Sie zwei Rechenbeispiele für Ratenkredite:
| Nettodarlehensbetrag | 10.000 € |
| Laufzeit / Sollzinsbindung | 60 Monate |
| Gebundener Sollzins | 3,64 % |
| Effektiver Jahreszins | 3,70 % |
| Monatliche Rate | 182,54 € |
| Gesamtbetrag | 10.952,36 € |
| Nettodarlehensbetrag | 15.000 € |
| Laufzeit / Sollzinsbindung | 48 Monate |
| Gebundener Sollzins | 3,64 % |
| Effektiver Jahreszins | 3,70 % |
| Monatliche Rate | 336,27 € |
| Gesamtbetrag | 16.141,19 € |
Ergebnis: Im ersten Beispiel beträgt die monatliche Kreditrate bei 5-jähriger Laufzeit rund 183 Euro. Insgesamt haben Sie 952,35 Euro an Zinsen gezahlt.
Eine deutlich höhere monatliche Belastung zeigt das zweite Beispiel. Hier müssen Sie monatlich rund 336 Euro für Ihre Kreditrate bezahlen. Insgesamt werden Zinszahlungen in Höhe von rund 1.141 Euro fällig.
Jetzt Online-Kredit berechnen
Welche monatliche Rate kann ich mir leisten? Welche Laufzeit ist richtig für mich? Und wie wirkt sich der Zinssatz auf meine Rate aus? Wir liefern Ihnen Antworten auf Ihre Fragen mit unserem Kreditrechner. Variieren Sie die Darlehensbeträge und finden Sie heraus, welche Kreditsumme Sie aufnehmen können. Geben Sie dazu lediglich Ihren Wunschbetrag und die Laufzeit ein. Der Rechner ermittelt dann die monatliche Ratenhöhe anhand eines beispielhaften Zinssatzes.
Tipps für die Kreditaufnahme
Wir geben Ihnen hier Tipps, wie Sie von günstigen Kreditzinsen profitieren und unter welchen Voraussetzungen Ihnen der Kreditgeber attraktive Konditionen bei der Kreditaufnahme unterbreiten kann.
Auskunftei abfragen:
Bevor Sie einen Kredit aufnehmen, fragen Sie selbst über eine Auskunftei wie der Schufa Ihre Bonität ab. Bei Unstimmigkeiten oder einer veralteten Bewertung verlangen Sie deren Korrektur. Diese Anpassung kann die Chancen auf bessere Kreditzinsen erhöhen.
Richtiger Zeitpunkt:
Eine unbefristete Festanstellung mit regelmäßig eingehendem Gehalt / Lohn wirkt sich positiv auf die Kreditwürdigkeit aus. Falls Sie noch in der Probezeit sein sollten, warten Sie nach Möglichkeit den unbefristeten Vertrag zur Kreditaufnahme ab.
Kredit zu zweit aufnehmen:
Sie können eine zweite Person mit guter Bonität als Kreditnehmer hinzunehmen, um gemeinsam einen “größeren Kredit” zu beantragen. Beachten Sie, dass beide am Kredit Beteiligten bei einem Zahlungsausfall haften müssen!
Restschuldversicherung prüfen:
Bei manchen Krediten wird ergänzend eine Restschuldversicherung angeboten. Es handelt sich um eine freiwillige Absicherung mit zusätzlichen Kosten, die bei unverschuldeter Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder Todesfall die Tilgung zeitweise oder vollständig übernimmt. Informieren Sie sich, welche genauen Voraussetzungen für diesen Versicherungsschutz gelten und prüfen Sie, ob diese Option über eine bestehende Lebens- oder Rentenversicherung bereits abgedeckt wird.
Häufige Fragen und Antworten kurz erklärt
Ob Online- oder Offline-Kredit: Ein seriöses Kreditinstitut prüft immer die Bonität der Kreditnehmer. Damit sichern sich Banken ab, bewahren gleichzeitig aber auch Kreditnehmer vor einer drohenden Überschuldung. Seien Sie also vorsichtig, wenn Sie im Netz Angebote entdecken, die mit Versprechen wie “Kredit ohne Schufa” oder “Kredit trotz Schufa” locken. Diese sind oftmals höchstwahrscheinlich unseriös.
Das hängt vom Angebot des jeweiligen Finanzinstituts oder Dienstleisters ab. Häufig bieten Kreditgeber auch Darlehen für kleine Beträge – sogenannte Kleinkredite oder Minikredite von 1.000 bis 5.000 Euro an. Hier sollten Sie genau auf die Konditionen achten, um nicht auf versteckte Kosten hereinzufallen, die Ihren Privatkredit dann deutlich teurer machen.
Nehmen Sie einen Kredit online bei der Degussa Bank über heim-und-immobilie.de auf, liegt der Rahmen zwischen 5.000 und 40.000 Euro. Erfüllen Sie sich so auch kurzfristig größere Wünsche – bequem von zu Hause aus!
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