Ratenkredit: schnell und unkompliziert zur Finanzierung

Kalkulieren Sie den hier angebotenen Ratenkredit der Degussa Bank einfach online und ermitteln Sie die für Sie passende Laufzeit und Ratenhöhe – die Beantragung ist in wenigen Minuten erledigt.

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Schritt 1: Festlegung der Kreditsumme und Laufzeit

Bei der Nutzung unseres Kreditrechners bestimmen Sie im ersten Schritt die Höhe Ihres Ratenkredits. Sie können sich hierbei frei für einen Betrag zwischen 5.000 und 75.000 Euro entscheiden. Um im Anschluss die Monatsrate und die Gesamtkosten zu berechnen, geben Sie an, über welchen Zeitraum Sie das Darlehen zurückzahlen möchten. Hierbei sind Laufzeiten von 24 bis 120 Monaten wählbar. Probieren Sie verschiedene Laufzeiten aus, veranschaulichen Sie sich, wie sich die Rate und der gesamte finanzielle Aufwand dadurch verändern, und finden Sie so eine für Sie optimale Konstellation.

Schritt 2: Weitere Eingaben ergänzen

Im zweiten Schritt müssen Sie einige Angaben zu Ihrer Person sowie zu Ihrer Finanzlage tätigen. Erforderliche Personalien sind etwa Name und Anschrift, Geburtsdatum und -ort sowie Ihr Familienstand und die Anzahl Ihrer Kinder. Bezüglich Ihrer finanziellen Situation benötigt der Rechner Angaben zu Ihren monatlichen Einkünften – zum Beispiel Gehalt, Mieteinkünfte oder Ähnliches – und Ausgaben in Form von Mietzahlungen, zu leistendem Unterhalt oder bereits aufgenommenen Ratenkrediten. Über diese Daten prüft die Degussa Bank Ihre Bonität, damit sie Ihnen ein individuelles Kreditangebot unterbreiten kann.

Schritt 3: Zusage erhalten und Vertrag abschließen

Haben Sie alle nötigen Angaben getätigt und das Formular abgesendet, erfahren Sie in Echtzeit, ob Ihre Kreditanfrage von der Degussa Bank bewilligt wird. Bei positiver Prüfung Ihrer Kreditwürdigkeit wird Ihnen sofort ein verbindliches Angebot mit Ihren individuellen Darlehenskonditionen angezeigt. Dieses können Sie direkt abschließen.

• Damit Ihr Geld in nur wenigen Stunden ausgezahlt werden kann, raten wir Ihnen zu einem volldigitalen Vertragsabschluss. Hierbei legitimieren Sie sich per Video-Ident während eines kurzen Videotelefonats mit Ihrem Personalausweis oder einem anderen gültigen Ausweisdokument. Die Unterzeichnung der nötigen Unterlagen erfolgt ebenfalls online und Ihr Antrag wird im Anschluss sofort bearbeitet. 
• Entscheiden Sie sich hingegen für einen klassischen Abschluss per Post, schickt Ihnen die Degussa Bank alle Dokumente sowie einen Post-Ident-Coupon auf dem Postweg zu. Unterschreiben Sie den Vertrag händisch und weisen Sie Ihre Identität mit dem Coupon und Personalausweis bzw. Reisepass in einer Postfiliale nach. Schicken Sie die Unterlagen dann an die Degussa Bank zurück und die Bearbeitung erfolgt nach Eingang.

Einen Ratenkredit aufzunehmen, kann immer sinnvoll sein, wenn Sie bestimmte Anschaffungen tätigen müssen oder unverhoffte Ausgaben anfallen, die Ihre Finanzen übersteigen. Das kann beispielsweise der Kauf eines Autos oder eines größeren Haushaltsgerätes sein. Doch auch kleinere Vorhaben, wie den Erwerb einer neuen Einrichtung oder teurer Unterhaltungselektronik, können Sie über einen Ratenkredit finanzieren, falls Sie nicht noch Monate oder vielleicht sogar einige Jahre darauf sparen wollen. Sofern Sie die Tilgungsraten sowie die Zinsen problemlos mit Ihrem laufenden Einkommen bezahlen können, stellt die Aufnahme eines Darlehens für Sie meist kein Risiko dar.

Eine zentrale Voraussetzung für die Gewährung eines Ratenkredits ist das Vorliegen einer ausreichenden Bonität. Sicherheiten werden von Banken meist erst verlangt, wenn das Darlehen eine enorm hohe Summe oder eine sehr lange Laufzeit aufweist, wie es etwa bei einem Immobilienkredit der Fall ist. Eine Ausnahme stellt der Autokredit dar: Bei diesem behält das Kreditinstitut für gewöhnlich den Fahrzeugbrief als Pfand ein, bis Sie die Geldleihe vollständig zurückgezahlt haben. Dafür erhalten Sie durch die Hinterlegung der Sicherheit günstigere Zinsen.

Vor der Aufnahme eines Ratenkredits sollten Sie immer die Konditionen der Angebote verschiedener Finanzdienstleister miteinander vergleichen, angefangen mit den Zinsen. Auf diese Weise finden Sie ein besonders günstiges Finanzprodukt und halten die Gesamtkosten so gering wie möglich. Damit Sie jedoch eine aussagekräftige Gegenüberstellung erreichen, müssen Sie mit den Begriffen bzw. Unterscheidungen der verschiedenen Zinsarten vertraut und sich über deren Bedeutung im Klaren sein.

• Ziehen Sie für einen Vergleich immer den effektiven Jahreszins heran, nicht den Nominalzins. Letzterer spiegelt lediglich die jährliche Verzinsung des Ratenkredits selbst wider und ist außerdem bereits in den Effektivzins eingerechnet. Der effektive Jahreszins beinhaltet noch weitere Zusatzgebühren und eventuelle, nicht-variable Nebenkosten und ist somit der weitaus aussagekräftigere Vergleichswert. Veränderbare bzw. nicht zwingend anfallende Kosten, wie etwa jene für eine optionale Restschuldversicherung, berücksichtigt jedoch auch der Effektivzins nicht.
• Viele Banken bieten für ihre Ratenkredite keinen Festzins, sondern bonitätsabhängige Zinsen an. Bei diesen variiert die Verzinsung je nach Kreditwürdigkeit des Antragstellers. Kreditnehmer mit hohen Einkünften und durchgehend positiver SCHUFA-Auskunft erhalten also günstigere Konditionen. Diese Form der Zinsen werden in einer Spanne angegeben: vom so genannten Abzins bzw. Minimalzins bis zum Maximalzins bei weniger guter Bonität. 
• Bei bonitätsabhängigen Zinsen wird ebenfalls ein Zwei-Drittel-Zins mit aufgeführt, der Aufschluss darüber gibt, welchen Zinssatz mindestens zwei Drittel aller Kunden der Bank bei Beantragung eines Darlehens erhalten. Über diesen Wert lassen sich Zinsspannen zumindest einigermaßen präzise vergleichen.

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