Ein Eilkredit deckt den kurzfristigen Geldbedarf
Sie schließen einen Eilkredit dann ab, wenn Sie kurzfristig zusätzliche finanzielle Mittel benötigen. Die Gründe dafür können vielfältig sein, von einer unerwartet hohen Rechnung oder Nachzahlung bis hin zu einem günstigen Angebot, das Sie sich nicht entgehen lassen wollen.
In jedem Fall kennzeichnen den Eilkredit folgende Eigenschaften:
- Sie erhalten auf Ihre Kreditanfrage hin einen Online-Sofortentscheid von der kreditgebenden Bank.
- Sie können den Eilkredit vollständig digital beantragen und abschließen. Denn bei einer postalischen Beantragung verlängert sich die Bearbeitungszeit durch den Postweg um einige Tage.
- Nach Einreichen aller benötigten Unterlagen trifft das Geld mittels einer Sofortüberweisung meist schon innerhalb eines Tages auf Ihrem Konto ein.
Mit unserem Kreditrechner finden Sie Ihren Wunschkredit
Mit dem Online-Kreditrechner von heim-und-immobilie.de finden und beantragen Sie Ihren Wunschkredit bei der produktgebenden Degussa Bank in weniger als sieben Minuten. Benötigt werden lediglich einige Angaben zu den gewünschten Kreditkonditionen und dem Verwendungszweck sowie zu Ihrer Person.
Haben Sie den passenden Kredit gefunden, dann können Sie ihn auch direkt über unseren Kreditrechner beantragen. Nach Erhalt der Online-Sofortzusage entscheiden Sie sich für eine volldigitale Antragstellung, um Ihr Geld oft schon innerhalb eines Tages als Sofortüberweisung zu erhalten.
So nutzen Sie den Kreditrechner
Schritt 1: Rate und Laufzeit Ihres Wunschkredits bestimmen
Geben Sie zuerst die gewünschte Kreditsumme und Laufzeit in den Kreditrechner ein. Dieser zeigt Ihnen daraufhin an, welche Monatsrate Sie beim angebotenen Effektivzins zahlen müssen. Sie können die Laufzeit auch anpassen, um eine geeignete Monatsrate zu finden. Bedenken Sie dabei jedoch, dass die Gesamtkosten des Kredits mit längerer Laufzeit steigen.
Schritt 2: Angaben zu Ihrer Person und zum Kredit machen
Sind Sie mit der errechneten Monatsrate zufrieden, dann tätigen Sie im nächsten Schritt einige wichtige Angaben zu Ihrer Person sowie zu Ihrem Wunschkredit. Anhand dieser Informationen, unter anderem zu Ihrem Einkommen und Ihrer beruflichen Situation, ermittelt die Degussa Bank Ihre Kreditwürdigkeit und entscheidet, ob und zu welchen Konditionen sie Ihnen einen Kreditvertrag anbieten will.
Schritt 3: Sofortzusage abwarten und Kredit beantragen
Wenn die Degussa Bank Ihnen ein Kreditangebot unterbreitet, dann erfahren Sie nun Ihren persönlichen Zinssatz und die daraus resultierenden Gesamtkosten des Kredits. Sagt Ihnen das Angebot zu, dann nehmen Sie es direkt an und entscheiden sich für eine volldigitale oder aber eine klassisch postalische Antragstellung.
Einen Eilkredit volldigital online beantragen
Die volldigitale Antragsstellung ermöglicht es der Bank, Ihren Kreditantrag besonders schnell zu bearbeiten, weil das Versenden von Dokumenten per Post entfällt. Stattdessen erhalten Sie alle wichtigen Unterlagen auf elektronischem Wege. Sie unterzeichnen den Kreditvertrag dabei mit einer digitalen Signatur.
Um sicherzugehen, dass wirklich nur Sie selbst einen Kredit in Ihrem Namen beantragen, müssen Sie sich außerdem der Bank gegenüber legitimieren. Beim Eilkredit-Antrag geschieht dies mittels Video-Ident-Verfahren, bei dem Sie sich in einem Videotelefonat einem Bankmitarbeiter gegenüber mit Ihrem Ausweis oder Reisepass identifizieren.
Daneben benötigt die Bank auch bei einem Eilkredit Einkommensnachweise, denn ohne Prüfung Ihrer Bonität darf eine Bank keinen Kredit vergeben. Beim beschleunigten Verfahren für einen Schnellkredit reicht es meist aus, wenn Sie Ihre Kontoauszüge per Online-Banking abrufen und der Bank mittels Dokumenten-Upload zur Verfügung stellen. Alternativ können Sie dem Kreditinstitut auch erlauben, direkt Einsicht in Ihr Online-Girokonto zu nehmen.
So schnell geht die Sofortauszahlung eines Eilkredits
Eigentlich sollte die Geschwindigkeit der Auszahlung beim Beantragen eines Kredits nur eine Nebenrolle spielen. Dennoch kann es natürlich Situationen geben, in denen Sie auf eine möglichst schnelle Auszahlung angewiesen sind, etwa wenn eine dringende Reparatur bezahlt werden muss. Hier ist oft ein Eilkredit die richtige Wahl, denn dieser ist nicht nur schnell, sondern bei entsprechenden Banken auch seriös.
Um sich eine schnelle Auszahlung Ihres Eilkredits zu sichern, sollten Sie eine volldigitale Antragstellung mit Video-Ident und elektronischer Unterzeichnung des Kreditvertrags wählen. Die Bank entscheidet dann sofort nach Eingang Ihres Antrags und der benötigten Unterlagen und veranlasst die Auszahlung der Kreditsumme häufig schon innerhalb von 24 Stunden.
Selbstverständlich können Sie aber auch eine Antragstellung per Post wählen. In diesem Fall tauschen Sie und die Bank die benötigten Unterlagen auf dem Postweg aus. Sie erhalten einen Post-Ident-Coupon, den Sie zur Legitimation in einer beliebigen Postfiliale nutzen können. Auch bei der postalischen Antragstellung wird Ihr Kreditantrag spätestens am nächsten Werktag nach Eintreffen bei der Bank bearbeitet. Aufgrund der Laufzeiten der Post dauert die Auszahlung hier jedoch meist zwei bis drei Tage, so dass streng genommen nicht mehr von einem „Eilkredit“ die Rede sein kann.
Diese Alternativen zum Eilkredit gibt es
Einen kurzfristigen Finanzbedarf decken Sie am besten mit einem Kredit bei einem seriösen Finanzunternehmen. Doch es muss nicht unbedingt ein Eilkredit sein. Wir möchten Sie daher kurz darüber informieren, welche Alternativen Ihnen noch offenstehen.
- Ein Rahmenkredit ist ein mit einer Bank vereinbarter Kreditrahmen, innerhalb dessen Sie sich jederzeit ohne weitere Formalitäten Geld leihen können. Zinsen werden dabei nur auf die aktuell geliehene Geldsumme erhoben. Das macht Rahmenkredite besonders flexibel und somit attraktiv, wenn Sie häufiger kleine Kreditsummen benötigen.
- Ein Dispokredit oder kurz „Dispo“ ist eine genehmigte Überziehung Ihres Girokontos, die meist mit dem nächsten Zahlungseingang wieder ausgeglichen wird. Banken räumen ihren Kunden in der Regel Dispokredite bis zur dreifachen Höhe der regelmäßigen Zahlungseingänge ein, erheben jedoch auf die geliehene Geldsumme hohe Zinsen von meist rund 10 %.
- Kurzzeitkredite oder auch „Payday Loans“ sind vor allem im Internet zu finden. Es handelt sich dabei meist um Minikredite mit einer Summe von bis zu 1.000 Euro, die üblicherweise innerhalb eines Monats zurückgezahlt werden sollen. Oft sind die Anbieter jedoch nicht seriös und veranschlagen neben hohen Zinsen noch zusätzliche Kosten. Meiden Sie daher Angebote, bei denen Ihnen ein Kredit trotz negativer SCHUFA oder gar ohne SCHUFA-Abfrage bedingungslos zugesichert wird.
- Bei Geld, das Sie mit einer Kreditkarte ausgeben, handelt es sich um einen zinsfreien Kredit. Erst dann, wenn Sie diesen nicht fristgerecht (meist innerhalb eines Monats) begleichen können, werden auf die offene Kreditsumme Zinsen erhoben – dann allerdings bis zu einer Höhe von 20 %. Unvorsichtig eingesetzt, kann eine Kreditkarte somit in die Schuldenfalle führen.
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