Günstige Konditionen bei Blitzkrediten sichern
Auch wenn Sie einen Blitzkredit benötigen, sollten Sie diesen nicht überstürzt aufnehmen. Mit dem Kreditrechner von heim-und-immobilie.de finden Sie die für Sie optimale Darlehenssumme und Laufzeit zu den bestmöglichen Konditionen. Zudem können Sie die hier angebotenen günstigen Kredite der mehrfach ausgezeichneten Degussa Bank ganz bequem online abschließen – ohne lange und unnötige Bürokratie.
- Günstiger* Effektivzins
- variable Kreditsummen: von 5.000 Euro bis 75.000 Euro
- Laufzeiten von 24 bis zu 120 Monaten möglich
- Online-Sofortzusage und schnelle Auszahlung durch Video-Ident und digitale Unterschrift
So funktioniert unser Kreditrechner
Kalkulieren Sie Ihren Kredit in wenigen Schritten selbst und ermitteln Sie Ihre individuelle Laufzeit und Ratenhöhe. Anschließend können Sie Ihren Blitzkredit einfach online abschließen.
Hier günstigen Kredit mit Online-Sofortzusage berechnen!
Schritt 1: Bestimmen Sie Kreditsumme und Laufzeit
Mit dem Kreditrechner von heim-und-immobilie.de können Sie die monatliche Rate sowie die Gesamtkosten Ihres Kredits in nur wenigen Minuten berechnen. Legen Sie hierfür zuerst die gewünschte Kreditsumme fest. Sie können dabei Beträge zwischen 5.000 und 75.000 Euro wählen. Anschließend geben Sie an, über welchen Zeitraum Sie Ihren Kredit zurückzahlen möchten. Möglich sind Laufzeiten von mindestens 24 bis maximal 120 Monate. Dabei sollten Sie verschiedene Optionen für die Rückzahldauer miteinander vergleichen, denn diese wirkt sich maßgeblich auf die monatlichen Raten und die letztlich anfallenden Gesamtkosten aus.
Schritt 2: Angaben zu Ihrer Person und Lebenssituation
Haben Sie festgelegt, welche Kreditsumme Sie benötigen und in welchem Zeitraum Sie diese zurückzahlen möchten? Anschließend benötigt die kreditgebende Degussa Bank einige persönliche Angaben, um Ihr individuelles Angebot zu berechnen. Die Daten sind zum einen notwendig, um Ihre Identität und Kreditfähigkeit zu bestätigen, und zum anderen, um Ihre Bonität zu prüfen, damit die Konditionen des Kredits berechnet werden können. Nötige Angaben sind:
- Name und Anschrift
- Geburtsdatum und -ort
- Anzahl der Kinder
- Beschäftigungsverhältnis und Einkommen
- derzeit bestehende finanzielle Belastungen (Kredite oder Unterhaltsverpflichtungen)
Schritt 3: Online-Sofortentscheidung und Beantragung
Haben Sie alle notwendigen Daten in unseren Kreditrechner eingegeben und an die Degussa Bank übermittelt, wird Ihr Antrag auf Ihren Wunschkredit in Echtzeit geprüft. Sie erhalten direkt die Online-Sofortentscheidung und bei Bewilligung ein verbindliches Angebot mit individuellem Zinssatz angezeigt.
Sagen Ihnen die Konditionen zu, können Sie den Vertrag sofort abschließen. Hierfür stehen Ihnen zwei Möglichkeiten zur Verfügung:
- Online-Vertragsabschluss:
Die Bearbeitung des Vertrags erfolgt vollständig digital. Per Video-Ident-Verfahren bestätigen Sie dabei Ihre Identität über Ihre Laptop-, Tablet- oder Smartphone-Kamera und unterzeichnen das Angebot ebenfalls online. Anschließend erfolgt die Bearbeitung der Kreditanfrage und dann die Überweisung der von Ihnen geforderten Darlehenssumme in nur kurzer Zeit. - Postalischer Vertragsabschluss:
Entscheiden Sie sich für einen Vertragsabschluss per Post, so schickt Ihnen die Degussa Bank alle nötigen Dokumente sowie einen Post-Ident-Coupon postalisch zu. Unterschreiben Sie den Vertrag und weisen Sie sich mit dem Coupon und Ihrem Personalausweis in der Postfiliale Ihrer Wahl bei einem Mitarbeiter aus. Anschließend senden Sie die unterzeichneten Unterlagen klassisch per Post an die Degussa Bank zurück, und die Bearbeitung Ihres Kredits beginnt. Die Überweisung erfolgt bei einem postalischen Vertragsabschluss etwas später.
Nebenkosten oder Traumurlaub: Beispielrechnung für einen Blitzkredit
Sehen Sie anhand unseres Beispiels, wie hoch bei einem Blitzkredit über 5.000 Euro je nach Laufzeit die monatliche Kreditrate ausfällt. Außerdem haben wir für Sie berechnet, wie viel Geld Sie inklusive der Zinszahlungen für die Tilgung aufwenden müssen.
Kreditmerkmale:
Wunschsumme: 5.000 Euro
Effektivzins: 1,49 % p. a.
| Laufzeit | Monatsrate | Gesamtkosten | Gesamtzinsen |
|---|---|---|---|
| 2 Jahre | 211,56 € | 5.077,44 € | 77,44 € |
| 3 Jahre | 142,08 € | 5.114,90 € | 114,90 € |
| 4 Jahre | 107,34 € | 5.152,53 € | 152,53 € |
Was genau ist ein Blitzkredit?
Ein Blitzkredit ist ein in der Regel verhältnismäßig niedriger Kredit, der jedoch enorm schnell, manchmal fast unmittelbar, auf Ihr Konto überwiesen wird. Die beantragbaren Kreditbeträge belaufen sich bei den meisten Banken auf 1.000 bis 50.000 Euro. Die Beantragung eines solchen Blitzkredits erfolgt meist volldigital und Sie erhalten anbieterabhängig zudem einen Sofort-Entscheid sowie eine Sofortauszahlung. Andere Bezeichnungen für einen Blitzkredit sind unter anderem Sofortkredit, Eilkredit oder Schnellkredit.
Beachten Sie allerdings, dass für die Begriffe keine allgemeingültige Definition existiert. Einen „echten“ Blitzkredit zeichnen der Sofort-Bescheid und die schnelle Auszahlung aus – das bedeutet, Sie erhalten bei der Anforderung eines Online-Angebots eine sofortige Zu- oder Absage. Bei einer Zusage wird Ihr Antrag auch unmittelbar bearbeitet. Allerdings bewerben auch viele Finanzdienstleister ihre Produkte als Schnell-, Eil- oder Blitzkredit, obwohl es sich dabei dennoch um normale Ratenkredite handelt. So müssen Sie bei diesen zum Beispiel die Verträge noch in Papierform unterzeichnen und postalisch versenden und anschließend mehrere Tage auf Ihr Geld warten.
Wie wird ein echter Blitzkredit beantragt?
Bei einem echten Blitzkredit können alle nötigen Schritte zur Beantragung komplett digital durchgeführt werden. Zuerst nutzen Sie hierbei den Kreditrechner und fordern mit einigen Eingaben ein Angebot an. Ist dies erfolgt, überprüft die Bank Ihre Anfrage und genehmigt sie, sofern nichts gegen Sie als Kreditnehmer sprechen sollte. Hierfür prüft das Kreditinstitut Ihre Bonität bei der Schufa. In einigen Fällen müssen Sie gegebenenfalls auch Ihre Kontoauszüge oder Gehaltsabrechnungen der letzten Monate hochladen. Einige Portale werben hingegen mit Krediten ohne Nachweise oder Prüfungen – diese Angebote sind jedoch für gewöhnlich unseriös und beinhalten versteckte Kosten.
Ist der Kredit genehmigt, müssen Sie sich anschließend identifizieren. Am einfachsten und schnellsten geht dies per Video-Ident-Verfahren, bei dem Sie sich mit Ihrem Personalausweis oder Reisepass über einen Videochat beim Kreditinstitut ausweisen. Doch auch eine Identifikation per Post-Ident oder persönlich in der Bankfiliale ist möglich, dauert jedoch länger.
Nun erhalten Sie die nötigen Unterlagen für Ihren Blitzkredit und müssen diese unterschreiben. Bei vielen Banken, wie den auf heim-und-immobilie.de angebotenen Krediten der Degussa Bank, können Sie den Antrag bereits volldigital unterzeichnen. Bei anderen Banken wird Ihnen der Vertrag teils per Mail zugeschickt und Sie müssen ihn ausdrucken, unterschreiben, wieder einscannen und anschließend auf der Bankwebsite hochladen.
Wie schnell wird ein Blitzkredit ausgezahlt?
Wann genau Sie Ihr Geld erhalten, hängt immer davon ab, wie schnell der Antrag und alle nötigen Dokumente eingereicht werden. Hier beschleunigen das Hochladen aller eingescannten Nachweise, das Video-Ident-Verfahren sowie eine digitale Unterschrift den Prozess maßgeblich. Auch Ihr Einverständnis an die Bank, dass sie online auf Ihr Konto zugreifen darf, um Ihre Bonität zu prüfen, eliminiert einen weiteren Arbeitsschritt und verkürzt die Bearbeitung.
Beantragen Sie den Kredit nicht kurz vor Ende der Geschäftszeiten der Bank und reichen Sie alle Unterlagen zeitnah ein, wird Ihnen das Geld eventuell noch heute, spätestens im Verlauf des nächsten Tages überwiesen. Bei den hier angebotenen Krediten der Degussa Bank erfolgt die Auszahlung der Kreditsumme häufig innerhalb von 24 Stunden.
Alternativen zum Blitzkredit
Neben einem Blitzkredit existieren noch einige weitere Möglichkeiten, um Liquiditätsengpässe kurzfristig zu überbrücken. Sie können zum Beispiel auch einen Rahmenkredit nutzen. Dieser ist weniger spontan als ein Blitzkredit, bietet aber ebenfalls hohe Flexibilität. Bei einem Rahmenkredit legen Sie mit der Bank einmalig einen festen Kreditrahmen fest. Sobald Sie Geld benötigen, leihen Sie es sich einfach von Ihrem Rahmenkredit-Konto – dies ist bis zur festgesetzten Höchstgrenze möglich. Verzinst wird dann nur die Summe, die Sie tatsächlich in Anspruch nehmen – auch wenn diese nur einen Bruchteil des Limits ausmacht. Der Rahmenkredit funktioniert somit ähnlich wie ein Überziehungskredit, aber mit wesentlich niedrigeren Zinssätzen.
Das Einrichten eines Dispokredits ist ebenfalls möglich. Dieser funktioniert ähnlich wie ein Rahmenkredit, ist allerdings an Ihr Girokonto gebunden. Sie können hierbei Ihr Konto bis zu einem bestimmten Betrag überziehen und zahlen tagtäglich auf das Minus Zinsen. Diese sind jedoch für gewöhnlich recht hoch.
Besitzen Sie eine Kreditkarte, so können Sie diese ebenfalls belasten, wenn Sie kurzfristig und nur wenig Kapital benötigen. Hier räumt Ihnen Ihre Bank für gewöhnlich einen Monat einen zinsfreien Kredit ein. Zum Monatsende sollte Ihr Konto jedoch wieder genug Guthaben aufweisen, um die Schulden auszugleichen, ansonsten wird auch die Nutzung einer Kreditkarte recht teuer.
Eine letzte Option sind sogenannte Kurzzeitkredite, die auch als „Pay Day Loans“ bezeichnet werden. Diese zeichnen sich durch kleine Summen und sehr kurze Laufzeiten aus und werden infolgedessen ebenfalls sehr schnell ausgezahlt, da die Bearbeitung recht einfach ist. Allerdings erwarten Sie auch bei Kurzzeitkrediten im Gegensatz zu Raten- oder Blitzkrediten hohe Zinsen und meist auch Extrakosten.
Häufige Fragen und Antworten kurz erklärt
Für die Beantragung eines Blitzkredits existieren dieselben Anforderungen wie für einen normalen Ratenkredit. Sie müssen volljährig sein sowie über einen Wohnsitz und eine Bankverbindung in Deutschland verfügen. Zudem müssen Sie ein regelmäßiges Einkommen nachweisen, und auch die Prüfung Ihrer Kreditwürdigkeit darf nicht negativ ausfallen. Einige Anbieter verlangen darüber hinaus, dass Sie mindestens sechs Monate in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis beschäftigt sind und über einen Online-Banking-Zugang verfügen.
Im Internet finden Sie immer wieder Angebote von Finanzdienstleistern, die ihre Blitzkredite damit bewerben, dass sie Ihre Bonität bei der Vergabe nicht berücksichtigen. So verlockend dies auch erscheint – diese Angebote sind für gewöhnlich unseriös. In den vermeintlich praktischen Angeboten sind oft versteckte Gebühren und Zusatzkosten enthalten, zudem fallen die Zinsen auf die Kredite meist deutlich höher aus als jene bei einem seriösen Anbieter.
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