Gebrauchtwagen-Finanzierung – günstig zum Traumauto

Zur Finanzierung eines Gebrauchtwagens stehen Ihnen verschiedene Möglichkeiten zur Verfügung. Wählen Sie zwischen einem Händlerkredit, einem Autokredit einer unabhängigen Bank oder einer flexiblen 3-Wege-Finanzierung, mit der Sie sich alle Türen offenhalten.

1) Händlerkredit
Viele denken beim Thema Autofinanzierung zunächst an einen Händlerkredit. Dabei handelt es sich in der Regel um einen Kredit der Autobank des jeweiligen Fahrzeugherstellers, welche als Finanzierungspartner Ihres Autohändlers auftritt.

Händlerkredite locken oft mit besonders günstigen Werbeangeboten wie zum Beispiel einer Null-Prozent-Finanzierung. Hier ist jedoch Vorsicht geboten: Häufig gelten derartige Angebote nur im Rahmen spezieller Aktionen oder sind an eine bestimmte Ausstattung Ihres Fahrzeugs gebunden. Wenn Sie sich für einen Händlerkredit interessieren, überprüfen Sie also genau, ob das vermeintliche Schnäppchen wirklich eines ist.

2) Autokredit bei einer händlerunabhängigen Bank
Beim klassischen Autokredit leihen Sie sich das Geld zur Finanzierung eines Gebrauchtwagens oder Neuwagens von einer händlerunabhängigen Bank. Für Sie als Autokäufer hat dies mehrere Vorteile: Zum einen können Sie sich zunächst in Ruhe über Ihre Finanzierungsmöglichkeiten informieren. Durch den Vergleich von Angeboten verschiedener Banken finden Sie den Autokredit, der am besten zu Ihrem Finanzierungsbedarf passt. Wir von heim-und-immobilie.de empfehlen Ihnen den günstigen Autokredit der Degussa Bank. Dabei handelt es sich um einen zweckgebundenen Ratenkredit, der mit flexibler Kredithöhe und Laufzeit sowie einem niedrigen Zinssatz überzeugt.

Zum anderen treten Sie, wenn Sie sich für einen händlerunabhängigen Autokredit zur Gebrauchtwagen-Finanzierung entscheiden, dem Autohändler gegenüber als Barzahler auf. So sichern Sie sich die Chance auf attraktive Zusatzleistungen wie zum Beispiel einen lukrativen Barzahlerrabatt. Im Vergleich mit einem Händlerkredit profitieren Sie also oft doppelt.

3) 3-Wege-Finanzierung
Mit einer 3-Wege-Finanzierung, auch als „Ballonfinanzierung“ bezeichnet, sind Sie flexibel. Denn Sie müssen sich beim Autokauf noch nicht entscheiden, ob Sie das Fahrzeug auch wirklich langfristig behalten wollen. Je nach Vereinbarung ist diese Gebrauchtwagen-Finanzierung ohne Anzahlung oder mit einer solchen möglich. Während des eigentlichen Finanzierungszeitraums zahlen Sie bei der 3-Wege-Finanzierung dann nur eine kleine monatliche Rate. Am Ende der Laufzeit ist eine relativ große Restschuld übrig, die Sie auf verschiedene Weisen begleichen können:

• Sie kaufen das Auto, indem Sie die Restschuld der Gebrauchtwagen-Finanzierung mit einer großen Schlussrate abbezahlen. Das Fahrzeug geht damit in Ihr Eigentum über.
• Sollten Ihre Ersparnisse nicht ausreichen, um die Schlussrate bezahlen zu können, nehmen Sie eine Anschlussfinanzierung auf. Dabei handelt es sich um einen Folgekredit, den Sie wie gewohnt abbezahlen. Am Ende der Kreditlaufzeit gehört das Fahrzeug bei entsprechender Rückzahlung Ihnen.

Wenn Sie das Auto nicht behalten möchten, geben Sie es an den Händler zurück. Der aktuelle Wert des Fahrzeugs dient dazu, die Restschuld zu begleichen. Voraussetzung ist, dass sich das Fahrzeug in einem sehr guten Zustand befindet und Sie nicht mehr als die vereinbarten Kilometer damit zurückgelegt haben. Sollte der Fahrzeugwert nicht mehr ausreichen, um die gesamte Restschuld zu begleichen, müssen Sie die Differenz an den Autohändler zahlen.

Sie möchten Ihren Gebrauchtwagen mit einem Autokredit einer unabhängigen Bank finanzieren? Mit dem Autokreditrechner auf heim-und-immobilie.de berechnen Sie Ihren persönlichen Autokredit der hier produktgebenden Degussa Bank, der dank flexibler Konditionen genau zu Ihrem Finanzierungsbedarf passt.

Bestimmen Sie zunächst, welche Kreditsumme Sie benötigen. Ziehen Sie dafür vom Kaufpreis Ihres Wunschautos einfach das Eigenkapital ab, das Sie in die Finanzierung mit einbringen möchten. Je niedriger die benötigte Kreditsumme ist, desto weniger Zinsen fallen an und desto günstiger wird die Autofinanzierung insgesamt.

Schritt 1: Gewünschte Kreditsumme und -laufzeit angeben

Als erstes geben Sie im Kreditrechner Ihre Wunsch-Kreditsumme zwischen 2.500 und 60.000 Euro ein und wählen eine Kreditlaufzeit zwischen 24 und 84 Monaten. Der Kreditrechner zeigt Ihnen daraufhin die Höhe der monatlich zu zahlenden Raten an.

Es ist empfehlenswert, unterschiedliche Laufzeiten auszuwählen und die resultierenden Monatsraten und Gesamtkosten des Kredits zu vergleichen. Beachten Sie, dass sich bei einer kürzeren Laufzeit zwar die Monatsraten erhöhen, aber die finanzielle Gesamtbelastung durch den Kredit sinkt. Umgekehrt bedeutet eine längere Laufzeit zwar höhere Gesamtkosten, aber eine geringere monatliche Belastung. Entscheiden Sie sich daher für eine Kreditlaufzeit, die zu Ihrer finanziellen Situation und Ihren Möglichkeiten passt.

Schritt 2: Persönliche Informationen ergänzen

Haben Sie eine passende Kombination von Kreditsumme und -laufzeit gewählt, dann benötigt die Degussa Bank noch wenige zusätzliche Angaben zu Ihrer Person. Dazu gehören:

• Ihr Name und Ihre Adresse
• Ihr Geburtsdatum und -ort
• Ihr Einkommen und Beschäftigungsverhältnis
• Die Anzahl Ihrer Kinder
• Evtl. bereits bestehende finanzielle Belastungen, z. B. aus einem anderen Kredit

Diese Informationen benötigt die Degussa Bank, um Ihre Bonität einzuschätzen und zu entscheiden, ob und zu welchen Konditionen sie Ihnen einen Kredit anbieten wird. Haben Sie alle Eingaben vorgenommen, senden Sie das Onlineformular ab.

Schritt 3: Online-Sofortzusage erhalten und Kredit beantragen

Die Degussa Bank prüft Ihre Anfrage in Echtzeit. Bei einer positiven Beurteilung wird Ihnen direkt eine Online-Sofortzusage mit allen relevanten Konditionen angezeigt. Sind Sie mit diesem Angebot zufrieden, dann nehmen Sie es direkt an.

Zum Vertragsabschluss für Ihren Autokredit haben Sie die Wahl zwischen zwei Optionen:

• Entscheiden Sie sich für den volldigitalen Vertragsabschluss, dann stellt Ihnen die Degussa Bank alle Vertragsunterlagen elektronisch zur Verfügung. Sie unterzeichnen den Vertrag mit einer elektronischen Signatur. Der notwendige Identitätsnachweis geschieht bei dieser Art des Vertragsabschlusses per Video-Ident-Verfahren. Sobald alle benötigten Unterlagen bei der Degussa Bank eingegangen sind, wird Ihr Antrag bearbeitet. Das Geld steht Ihnen so meist schon nach ein bis zwei Tagen zur Verfügung.
• Beim postalischen Vertragsabschluss erhalten Sie die Vertragsunterlagen einschließlich eines Post-Ident-Coupons per Post von der Degussa Bank. Mit dem Post-Ident-Coupon weisen Sie Ihre Identität in einer beliebigen Postfiliale einem Mitarbeiter der Post gegenüber nach. Anschließend senden Sie den unterzeichneten Vertrag an die Degussa Bank zurück. Auch in diesem Fall wird Ihr Antrag so schnell wie möglich bearbeitet, jedoch kann sich die Bereitstellung Ihres Geldes aufgrund der Postlaufzeiten etwas verzögern.

Sie möchten ein neues Auto fahren, sich aber nicht langfristig an ein bestimmtes Fahrzeug binden? Dann ist unter Umständen das Leasing eines Gebrauchtwagens eine Alternative für Sie. Ob Sie sich für Kauf oder Leasing entscheiden, sollten Sie von Ihren persönlichen Bedürfnissen und Planungen abhängig machen.

Für einen (kreditfinanzierten) Kauf eines Gebrauchtwagens sollten Sie sich dann entscheiden, wenn Sie bereits wissen, dass Sie Ihr Fahrzeug möglichst viele Jahre nutzen wollen. Wenn die letzte Kreditrate bezahlt ist, gehört ein gekauftes Auto Ihnen: Sie können es also an Ihren Geschmack und Ihre Anforderungen anpassen. Wollen Sie sich doch irgendwann davon trennen und zu einem neueren Modell wechseln, können Sie Ihr Auto natürlich auch einfach weiterverkaufen, wenn Sie den Kredit zurückgezahlt haben.

Das Leasing eines Gebrauchtwagens ist hingegen für Sie interessant, wenn Sie das Auto ohnehin nur für einige Zeit fahren und dann zu einem anderen Fahrzeug wechseln möchten. Leasingraten sind meist günstiger als Kreditraten, so dass Sie im Vergleich zum Autokauf durchaus Geld sparen können. Insbesondere beim Gebrauchtwagen-Leasing sollten Sie jedoch darauf achten, dass sich das Fahrzeug in gutem Zustand befindet. Denn in den meisten Leasingverträgen ist festgeschrieben, dass der Leasingnehmer die Kosten für die Wartung und notwendige Reparaturen übernimmt. Nachteil des Leasings ist jedoch, dass Sie für Ihre Zahlungen keinen dauerhaft nutzbaren Gegenwert erhalten und das Auto nach Ende der Leasingdauer zurückgeben müssen.