Autofinanzierung – ein Fahrzeug auf Raten kaufen

Eine Autofinanzierung lässt sich auf verschiedene Arten umsetzen. Sie können sich zum Beispiel entscheiden, ob Sie beim Händler oder einem unabhängigen Kreditgeber Ihr gewünschtes Darlehen aufnehmen. Auch für die Gestaltung der Rückzahlung gibt es verschiedene Varianten. Die verschiedenen Möglichkeiten stellt Ihnen heim-und-immobilie.de kurz vor:

Ratenkredit beim Händler
Sie können Ihr Fahrzeug direkt über den Anbieter bzw. sein Kreditpartnerunternehmen finanzieren. Die Abwicklung des Kredits ist dabei sehr bequem, und viel organisatorischer Aufwand wird Ihnen abgenommen. Beim Händler sind außerdem eventuell besonders attraktive Konditionen verfügbar, wie die sogenannte Null-Prozent-Finanzierung. Hierbei sollten Sie jedoch einiges berücksichtigen. Zwar mag es zunächst einmal verlockend klingen, auf einen Autokredit keine Zinsen zu zahlen, doch ein Barzahlungsrabatt führt oft zu einer deutlich höheren Ersparnis, selbst wenn Sie dafür einen Autokredit bei einem händlerunabhängigen Institut aufnehmen müssen. Prüfen Sie also gerade Null-Prozent-Finanzierungen genau und vergleichen Sie die Kosten des „zinsfreien“ Fahrzeugs mit dem ähnlicher Modelle, die Sie über einen verzinsten Kredit erhalten.

Autokredit bei einer Filial- oder Direktbank
Nehmen Sie Ihre Autofinanzierung bei einer unabhängigen Filial- oder Direkt- bzw. Onlinebank auf, haben Sie den Vorteil, dass Sie zwischen mehreren Anbietern wählen können und nicht vom Kreditangebot des Händlers abhängig sind. Zudem können Sie mit einem Kredit von einem externen Geldgeber Ihr Fahrzeug in bar kaufen und sich somit oftmals einen lukrativen Barzahlerrabatt sichern. Auch bei unabhängigen Banken erhalten Sie günstige Zinsen, wenn Sie bei der Kreditaufnahme eine Zweckbindung angeben. Bei einem reinen „Autokredit“, der nur dem Fahrzeugkauf dient, wissen Kreditinstitute, dass ein Gegenwert für das Darlehen existiert. Das Auto fungiert dann als Sicherheit und vermindert das Risiko eines Zahlungsausfalls, wodurch Sie meist bessere Konditionen erhalten als bei einer Geldleihe zur freien Verwendung.

3-Wege-Finanzierung
Eine 3-Wege- oder Ballonfinanzierung ist eine besondere Form der Autofinanzierung. Sie wird von nahezu allen Fahrzeughändlern angeboten, bei Banken finden Sie diese Kreditart eher selten. Bei einer Ballonfinanzierung müssen Sie monatlich nur geringe Raten zahlen. Am Vertragsende steht dann noch eine (meist vorab festgelegte) größere Schlussrate aus. Diese können Sie entweder begleichen, mit einem zweiten Kredit weiterfinanzieren, oder Sie geben das Fahrzeug an den Händler zurück. In letzterem Fall dient sein Restwert zur Tilgung der Restschuld. Wie auch beim Leasing gelten für die Rückgabe jedoch bestimmte Voraussetzungen. Ist das Fahrzeug weniger wert als der noch offene Kreditbetrag oder haben Sie sich nicht an vorher vereinbarte Begrenzungen bezüglich der Kilometerleistung gehalten, müssen Sie auch hier noch eine Zusatzgebühr begleichen.

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So sichern Sie Ihre Autofinanzierung ab

Nehmen Sie eine Autofinanzierung bei einer Bank oder einem Fahrzeughändler auf, können Sie den Kredit auf verschiedene Arten absichern:

• Eine Restschuldversicherung – bei Händlern meist Kreditschutzbrief oder Ratenschutz genannt – dient dazu, Sie vor Zahlungsausfällen zu bewahren. Gegen eine monatliche Gebühr übernimmt die Police die Zahlungen, wenn dies Ihnen selbst nicht möglich ist, zum Beispiel aufgrund von krankheits- oder unfallbedingter Arbeitsunfähigkeit. In einer Plus- oder Premium-Variante abgeschlossen, leistet ein Kreditschutzbrief oft auch in weiteren Fällen die Raten, etwa bei unverschuldetem Verlust des Arbeitsplatzes.
• Mit einer Kaufpreisversicherung sichern Sie sich gegen den Wertverlust Ihres Fahrzeugs ab. Haben Sie mit Ihrem finanzierten Auto einen Unfall mit Totalschaden oder wird der Wagen gestohlen, ersetzt die Kfz-Versicherung nur den Zeitwert des Fahrzeugs, also oftmals deutlich weniger, als Sie sich bei der Autofinanzierung geliehen haben. Die Kaufpreisversicherung zahlt Ihnen dann zusätzlich die Differenz: So können Sie den Kredit problemlos ablösen oder sich schnell wieder ein gleichwertiges Fahrzeug anschaffen. Kaufpreisversicherungen werden überwiegend von Händlern oder Autodiensten wie dem ADAC angeboten, unabhängige Banken haben sie gewöhnlich nicht im Portfolio.