Diese Kosten kommen bei Neubau oder Kauf auf Sie zu
Die Kosten einer Hausfinanzierung – egal, ob es sich dabei um einen Neubau oder den Kauf einer Bestandsimmobilie handelt – umfassen mehr als nur die reinen Baukosten bzw. den Kaufpreis. Zusätzlich fallen Bau- und Kaufnebenkosten an. Dazu gehören unter anderem:
- Notargebühren für den Grundstücks-, Haus- oder Wohnungskauf
- Maklerkosten, falls ein Makler den Kontakt zwischen Käufer und Verkäufer vermittelt
- Grunderwerbsteuer
- Gebühren für die Änderungen im Grundbuch
- beim Bau: Erschließungskosten, Kosten für die Baugenehmigung, das Ausheben der Baugrube, etc.
- Umzugskosten
Nutzen Sie unseren Hausfinanzierungsrechner, damit Sie die zu erwartenden Kosten kalkulieren und sich Ihr Finanzierungsangebot ansehen können.
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Tipp: Wenn Sie bauen möchten, stehen Sie als Bauherr im Risiko. Deswegen versäumen Sie keinesfalls die wichtigsten Bauversicherungen abzuschließen, damit Sie Ihr Projekt nicht gefährden. Kreditgeber fordern meist den Nachweis der entsprechenden Versicherungen.
- Die Bauherrenhaftpflichtversicherung schützt Sie als Bauherr während der Bauzeit vor Schadensersatzansprüchen infolge von Personen-, Sach- und Vermögensschäden, die Sie fremden Dritten zufügen.
- Die Bauleistungsversicherung schützt Sie als Bauherr während der Bauzeit vor unvorhersehbaren Sachschäden auf Ihrer Baustelle, z. B. durch Sturm, Hagel, Überschwemmung, Vandalismus, Diebstahl bereits fest eingebauter und versicherter Teile.
- Die Feuerrohbauversicherung schützt Sie als Bauherr gegen Schäden durch Brand, Blitzschlag oder Explosion an dem sich im Bau befindlichen Objekt sowie an den sich auf dem Baugrundstück befindlichen Baumaterialien.
Schenken Sie den Baunebenkosten Ihre Aufmerksamkeit und kalkulieren Sie diese bitte in Ihr Finanzierungsvorhaben ein.
Welche Immobilie können Sie sich leisten?
Bevor Sie sich für den Kauf oder Neubau einer Immobilie entscheiden, sollten Sie zunächst modellhaft Ihre Hausfinanzierung berechnen, damit Sie mit Hilfe unseres Budgetrechners auf Grundlage Ihrer Haushalts- und Einkommenssituation erfahren, wie hoch der maximal mögliche Kaufpreis oder Baupreis der von Ihnen ins Auge gefassten Immobilie ausfallen darf. Außerdem wird eine maximal mögliche Darlehenssumme ermittelt, die Ihnen zum Kauf oder zum Bau Ihrer Immobilie angeboten werden kann. Mit den folgenden Werten lässt sich ermitteln, welche Immobilie Sie sich leisten können: Wie viel Geld steht Ihnen zur Verfügung und wie viel können Sie pro Monat für die Begleichung eines Immobilienkredits aufwenden? Am besten erstellen Sie zu diesem Zweck einen Haushaltsplan, der alle Einnahmen und Ausgaben Ihres Haushalts umfasst. Gehen Sie dabei sorgfältig vor und seien Sie realistisch, denn nur so können Sie sicher sein, dass Sie sich später nicht einschränken müssen, um die monatlichen Raten für Ihren Immobilienkredit zurückzahlen zu können.
Erstellen Sie diesen Haushaltsplan am besten schon bevor Sie sich für eine bestimmte Immobilie entschieden haben. Anhand der Ergebnisse können Sie die Suche nach einem geeigneten Haus oder einer passenden Eigentumswohnung gestalten.
Eigenkapital und Immobilienkredit
Eine Hausfinanzierung setzt sich in der Regel aus Eigenkapital und sogenanntem Fremdkapital in Form von Baudarlehen/Immobiliendarlehen zusammen. Bestenfalls liegt die Höhe des Eigenkapitals nicht unter 20% des Bau- oder Kaufpreises. Die Bau- oder Kaufnebenkosten, z. B. für Grunderwerbssteuer, Notar, Grundbucheintragung und Makler sollten ohnehin aus dem Eigenkapital beglichen werden. Auch eine Vollfinanzierung, also eine Hausfinanzierung ganz ohne Eigenkapital, ist grundsätzlich möglich und richtet sich eher an Personen mit besonders sicheren und hohen Einkommen. Allerdings lassen sich die Kreditgeber das mit einer Vollfinanzierung höhere Risiko über einen höheren Sollzinssatz bezahlen.
heim-und-immobilie.de informiert Sie nicht nur, sondern bietet Ihnen über die mehrfach ausgezeichnete und auf Immobilienfinanzierungen spezialisierte Degussa Bank praktische Hilfe an. Berechnen Sie Ihren Kredit zur Hausfinanzierung und profitieren Sie dabei von dem angebotenen Top-Zins.
Haben Sie bereits eine laufende Finanzierung und sind Sie auf der Suche nach einer günstigen Anschlussfinanzierung, dann nehmen Sie einfach Kontakt mit uns auf. Wir helfen Ihnen gern!
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Wählen Sie den richtigen Kredit zur Hausfinanzierung
Möchten Sie Ihre Immobilie ganz oder teilweise über ein Darlehen finanzieren, bleibt Ihnen noch die Wahl für eine passende Darlehensart. Hausfinanzierungen werden meist als Annuitätendarlehen mit einer langfristigen Sollzinsbindung (Zinsbindungsfrist) angeboten. Die Zinsbindungsfristen betragen in der Regel zwischen 5-10 Jahre, 15 Jahre und 20 Jahre. Eine möglichst lange Zinsbindungsfrist macht sich für den Kreditnehmer in einem niedrigen Zinsumfeld besonders bezahlt.
- Mit einem Volltilgerdarlehen entscheidet sich der Darlehensnehmer, seine Darlehensschuld innerhalb der vereinbarten Zinsbindungsfrist vollständig zurückzuführen, sodass nach Ablauf der Zinsbindungsfrist keine Restschuld mehr verbleibt.
- Für Finanzierungen mit nur kurzer Laufzeit und Zwischenfinanzierungen bieten sich Darlehen mit variablem Zinssatz -auch variables Darlehen genannt- an. In solchen Darlehen wird der Sollzinssatz nicht über eine bestimmte Dauer festgeschrieben, sondern alle 3 oder 6 Monate an den jeweils aktuellen Marktzinssatz angepasst. Der Vorteil für den Darlehensnehmer liegt in der flexiblen Rückzahlung des Darlehensbetrages.
- Bei einem endfälligen Darlehen zahlt der Darlehensnehmer während der Vertragslaufzeit nur die vereinbarten Zinsen. Die gesamte Darlehenssumme wird erst am Ende in einem einzigen Betrag an den Darlehensgeber zurückgeführt. Die Tilgungssumme kann beispielsweise aus auslaufenden Lebens- oder Rentenversicherungen rühren.
Darauf sollten Sie bei Abschluss der Hausfinanzierung achten
Neben der richtigen Darlehensart gibt es noch einige weitere Punkte, auf die Sie beim Abschluss Ihrer Hausfinanzierung achten sollten.
- Vereinbaren Sie eine monatliche Rate, die 40 % Ihres Haushaltsnettoeinkommens nicht übersteigt, denn Ihre Hausfinanzierung soll für Sie nicht strapaziös werden.
- Die Höhe der Tilgungsrate sollte gerade bei einem niedrigen Zinsumfeld mindestens bei 2%, besser noch bei 3 bis 4 % der Darlehenssumme liegen. Tilgungssätze bis 20% der Darlehenssumme sind möglich. Je höher Sie die Tilgungsrate wählen, desto schneller zahlen Sie Ihr Darlehen zurück.
- Vereinbaren Sie in Ihrem Darlehensvertrag die Möglichkeit, Sondertilgungen zu leisten. Mit Sondertilgungen beschleunigen Sie die Rückzahlung Ihres Darlehens, so dass die Restschuld schneller getilgt ist.
- Insbesondere, wenn Sie einen Neubau entsprechend des KfW-Effizienzhaus-Standards planen, ein energieeffizient saniertes Haus oder eine Eigentumswohnung kaufen oder Sie energieeffizient sanieren wollen, sollten Sie prüfen, ob Ihnen staatliche Förderungen zur Verfügung stehen. Die KfW-Bank bietet zinsgünstige Kredite an, die zum Teil zusätzlich mit einem Tilgungszuschuss gefördert werden, so dass Sie weniger Geld an die KfW zurückzahlen, als Sie sich geliehen haben. Darüber hinaus wird energieeffizientes Bauen durch weitere Zuschüsse der KfW-Bank sowie des Bundesamts für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle (BAFA) und seit 2021 über die Bundesförderung für effiziente Gebäude (BEG) gefördert.
Häufige Fragen und Antworten kurz erklärt
Wenn Sie noch während der Rückzahlung Ihres Kredits zur Hausfinanzierung arbeitslos werden, ist das ein schwerer Schlag. Es bedeutet aber nicht immer gleich, dass Sie Ihre Immobilie verkaufen müssen. Oft sind Banken bereit, vorübergehend die monatlichen Raten herab- oder auszusetzen. Eventuell zahlt Ihnen Ihre Wohngeldstelle einen Lastenzuschuss.
Haben Sie eine Immobilienfinanzierung mit einem gebundenen Sollzinssatz abgeschlossen und befinden sich noch in der Zinsbindungsfrist, können Sie Ihren Darlehensvertrag grundsätzlich nicht kündigen. Nur, wenn Sie Ihre finanzierte Immobilie z.B. wegen Umzuges, einer Scheidung oder eines Todesfalls verkaufen müssen, ist eine vorzeitige Kündigung Ihres Darlehensvertrages möglich. Der Kreditgeber wird in einem solchen Fall eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen. Liegt die Vollauszahlung Ihres Darlehens oder die letzte Vertragsanpassung Ihres Darlehensvertrages mehr als 10 Jahre zurück, können Sie Ihr Darlehen mit einer Frist von 6 Monaten kündigen, auch wenn Sie sich noch in der vereinbarten Zinsbindungsfrist (größer 10 Jahre) befinden. Eine Vorfälligkeitsentschädigung an die Bank entfällt in diesem Fall.
Ja. Vor allem bei hohen Summen schützt eine Restschuldversicherung Sie und Ihre Angehörigen, falls Sie Ihre Arbeit verlieren, schwer erkranken oder gar sterben, indem sie für eine bestimmte Zeit die Rückzahlung der monatlichen Raten übernimmt.
Das hängt von Ihrer Familien- und Einkommenssituation ab. Bleiben nach Ihrem Ableben Hinterbliebene zurück, die nicht in der Lage sind, den Darlehensverpflichtungen bis zur vollständigen Rückzahlung nachzukommen, bietet sich der Abschluss einer Risikolebensversicherung an. Dabei können sich auch Ehe- oder Lebenspartner in einer verbundenen Risikolebensversicherung gegenseitig versichern, sodass im Versicherungsfall aus der Versicherungssumme das Darlehen getilgt werden kann. Die Beiträge für eine Risikolebensversicherung sind relativ niedrig und reduzieren sich nochmals, wenn Sie sich für eine Risikolebensversicherung mit fallender Versicherungssumme entscheiden. Die Versicherungssumme reduziert sich dann über die Laufzeit ähnlich zur Darlehenssumme.
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