Hypothek

Eine Hypothek ist eine Form des Grundpfandrechts. Mit ihr sichern sich Kreditinstitute bei der Vergabe von Krediten oder bei sonstigen Forderungen ab. Als Beleihungsobjekt sind hierbei ausschließlich Immobilien, also Gebäude oder Grundstücke zulässig. Deren Beleihungswert nimmt dabei Einfluss auf die Höhe des möglichen Darlehens.

Wenn ein Immobilienbesitzer oder Kaufinteressent eine Hypothek aufnimmt, so wird das Kreditinstitut in das Grundbuch eingetragen und erhält somit auch das Grundpfandrecht. Ist der Schuldner im Zeitablauf nicht in der Lage, die Tilgung des Hypothekendarlehens sowie der anfallenden Zinsen zu leisten, so ist die Bank berechtigt, die Immobilie zwangszuverkaufen oder zwangszuverwalten, um die Schulden mithilfe der Erlöse zu begleichen. Sobald der Kredit bzw. die bestehende Forderung in Gänze abbezahlt ist, wird die Bank nach Erteilung einer löschungsfähigen Quittung wieder aus dem Grundbuch entfernt.

Eine Immobilie wie etwa ein Grundstück oder ein Gebäude kann auch mit mehreren Hypotheken belastet werden. Ist dies der Fall, so haben diese einen festen Rang, nach welchem der Gläubiger die Vollstreckung vollziehen kann, sollte der Schuldner nicht in der Lage sein, die Schuld zu tilgen. Früher eingetragene Rechte gehen hierbei in der Regel später eingetragenen vor.

Eine Hypothek funktioniert nach der Aufnahme eines Kredits und der Besicherung einer Immobilie für gewöhnlich wie ein normales Annuitätendarlehen. Nach Festlegung der Tilgung und Zinsbindung zahlt der Kreditnehmer die Summe in monatlichen Raten zurück, bis die Schuld beim Kreditgeber beglichen ist. Besteht nach Auslauf der Zinsbindung noch eine Restschuld, muss diese über eine Anschlussfinanzierung beglichen werden.

Heutzutage werden Hypotheken zur Sicherung von Immobiliendarlehen in Deutschland nur noch selten genutzt. Das gängige Grundpfandrecht ist in den meisten Fällen die sogenannte Grundschuld. Diese ist weitaus flexibler als eine Hypothek, da sie nicht an bestimmte Forderungen gebunden ist, sondern für sich allein genutzt und übertragen werden kann. Hypotheken kommen für gewöhnlich nur noch vereinzelt bei Hypothekendarlehen von Spezialbanken oder bei einer Immobilienfinanzierung über eine Lebensversicherung zum Einsatz.