Was bringt Ihnen unser Zinsrechner?
Durch die Nutzung unseres Zinsrechners verschaffen Sie sich sehr einfach einen ersten Überblick über die Gesamtkosten Ihrer Baufinanzierung und Ihre monatliche Kreditrate. So finden Sie mit dem Zinsrechner ein für Sie passendes Darlehen zur Immobilienfinanzierung. Unser Zinsrechner hilft Ihnen, sich zwischen verschiedenen Angeboten und Darlehensarten zu entscheiden. Auch wenn Sie bereits eine Anschlussfinanzierung planen, bietet der Zinsrechner eine sehr gute Hilfestellung.
Berechnen Sie mit unserem Zinsrechner Ihre Zinsen!
Diese Angaben benötigen Sie für den Zinsrechner:
- Kauf- oder Baupreis der Immobilie
- Höhe Eigenkapital
- Höhe gewünschte Darlehenssumme
- Höhe Sollzins
- Gewünschte Dauer der Sollzinsbindung
- Gewünschter Tilgungssatz (oder monatliche Rate).
Nach der Berechnung können Sie aus der Zinsrechnung ablesen, wie hoch Ihre monatliche Rate ausfällt, welche Restschuld am Ende der gewünschten Sollzinsbindung verbleibt und vor allem auch, wie viele Zinsen Sie während der vereinbarten Laufzeit an den Kreditgeber zahlen müssen. Zusätzlich gibt Ihnen der Zinsrechner Auskunft darüber, wie lange die Gesamtlaufzeit Ihres Darlehens bei gleichbleibenden oder veränderten Zinsen wäre.
Die häufigste Art der Immobilienfinanzierung ist ein Annuitätendarlehen. In einem Annuitätendarlehen bleibt für die Dauer der gewählten Sollzinsbindung die monatliche Darlehensrate immer gleich. Das verschafft Ihnen Planungssicherheit. Jede Darlehensrate setzt sich dabei aus einem Tilgungs- und einem Zinsanteil zusammen. Mit dem Tilgungsanteil begleichen Sie Ihre Darlehensschuld, der Zinsanteil ist als eine Art Leihgebühr an das Kreditinstitut zu zahlen. Die Zinsen stellen also die Kosten für das aufgenommene Darlehen dar. Durch die monatliche Tilgung reduziert sich regelmäßig Ihre Darlehensschuld. Infolge dessen verringert sich innerhalb der gleichbleibenden monatlichen Darlehensrate der Zinsanteil, zeitgleich steigt der Tilgungsanteil.
Was Sie rund um die Zinsen wissen sollten
Wenn Sie sich von einem Kreditinstitut Geld leihen, müssen Sie Zinsen zahlen. Angegeben wird der Zinssatz stets in % p. a. per annum / pro Jahr. Rund um Darlehenszinsen gibt es verschiedene Begriffe, die für Sie wichtig sind:
- Sollzins / Nominalzins
Den Sollzins zahlen Sie meist monatlich auf die ausgereichte Darlehenssumme an Ihren Kreditgeber. - Effektivzins
Der effektive Jahreszins (Effektivzins) ist das Preisschild für den Kredit und macht Darlehensangebote verschiedener Anbieter vergleichbar. Er beinhaltet neben dem Sollzins auch zusätzliche Kosten, wie etwa Gebühren oder Beiträge für mit dem Darlehen im Zusammenhang stehende Kreditversicherungen. - Leitzins
Der Leitzins wird von der Europäischen Zentralbank (EZB) für die Eurozone festgelegt. Zu diesem Zinssatz können sich Geschäftsbanken bei der EZB Geld beschaffen. Er beeinflusst die Kreditkonditionen, die Kreditinstitute Ihren Kunden anbieten.
Die EZB legt den Leitzins als Geld- und währungspolitisches Steuerungsmittel fest, um etwa die Inflation in Grenzen zu halten oder Einfluss auf das Wirtschaftswachstum des betreffenden Wirtschaftsraums zu nehmen. Momentan liegt das Zinsniveau auf einem historischen Tief. Das gilt natürlich insbesondere auch für die Zinsen für Immobilienfinanzierungen. Das bedeutet für Sie, dass Sie jetzt besonders günstig ein Eigenheim finanzieren können! Schließlich fallen die Zinsbelastungen im Vergleich zu früheren Jahren deutlich geringer aus. Bevor Sie eine Baufinanzierung abschließen, sollten Sie die Zinsentwicklung immer im Blick behalten und entsprechend die Dauer der Zinsbindungsfrist in Ihrer Baufinanzierung auswählen.
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Beispielrechnungen für Zinsen
Beispiel 1:
Eine Familie möchte ein Haus für 300.000 Euro kaufen, dafür muss sie ein Darlehen über 268.000 Euro aufnehmen. Es wird ein anfänglicher Tilgungssatz in Höhe von 3,00 % p. a. und eine Sollzinsbindung von 15 Jahren vereinbart. Der anfängliche Sollzinssatz beträgt 1,13 % p. a.
In der folgenden Tabelle ist der Status nach Ablauf der Zinsbindungsfrist (15 Jahre) berechnet.
Beispiel 2:
Dieselbe Familie möchte das gleiche Darlehen wie in Beispiel 1 zu gleichen Konditionen aufnehmen, kann oder möchte aber die in Beispiel 1 ausgewiesene Monatsrate in Höhe von 922,37 Euro nicht bezahlen. Deswegen entscheidet sich die Familie für einen anfänglichen Tilgungssatz in Höhe von nur 2,00 % p. a.
In der folgenden Tabelle ist ebenfalls der Status nach Ablauf der Zinsbindungsfrist (15 Jahre) berechnet.
| Basisdaten Baukredit | Konditionen | Status nach 15 Jahren |
| Gebundener Sollzins | 1,13 % | |
| Effektiver Jahreszins | 1,16 % | |
| Monatsrate | 922,37 € | |
| Tilgungssatz | 3,00 % | |
| Getilgter Betrag | 131.357,04 € | |
| Gezahlte Zinsen | 34.669,56 € | |
| Restschuld | 136.642,96 € | |
| Rechnerische Gesamtlaufzeit Darlehen | bei gleichbleibendem Sollzinssatz in der Anschlussfinanzierung | 28 Jahre und 4 Monate |
Ergebnis: Der anfänglich relativ hohe Tilgungssatz mit 3,00 % p. a. ist ausschlaggebend dafür, dass das Paar den Kredit bei gleichbleibenden Konditionen in der Anschlussfinanzierung voraussichtlich nach 28 Jahren und 4 Monaten zurückgezahlt haben wird.
| Basisdaten Baukredit | Konditionen | Status nach 15 Jahren |
| Gebundener Sollzins | 1,13 % | |
| Effektiver Jahreszins | 1,16 % | |
| Monatsrate | 699,03 € | |
| Tilgungssatz | 2,00 % | |
| Getilgter Betrag | 87.570,30 € | |
| Gezahlte Zinsen | 38.255,10 € | |
| Restschuld | 180.429,70 € | |
| Rechnerische Gesamtlaufzeit Darlehen | bei gleichbleibendem Sollzinssatz in der Anschlussfinanzierung | 39 Jahre und 8 Monate |
Ergebnis: Verglichen mit Beispiel 1 reduziert sich der getilgte Betrag aufgrund des niedrigeren Tilgungssatzes erheblich und es erhöht sich der Betrag der gezahlten Zinsen. Daraus folgt im Vergleich zu Beispiel 1 eine höhere verbliebene Restschuld und es verlängert sich die voraussichtliche Gesamtlaufzeit des Darlehens erheblich um 11 Jahre und 4 Monate- vorausgesetzt, die Konditionen würden nach Ablauf der Sollzinsbindung für die Anschlussfinanzierung gleich bleiben.
Der vermeintlich kleine Unterschied im gewählten Tilgungssatz hat am Ende große Auswirkungen auf die Finanzierung. Aber: Rechnen Sie selbst und finden Sie mit unserem Zinsrechner fast spielerisch heraus, welche Baufinanzierung am besten zu Ihnen passt.
Häufige Fragen und Antworten kurz erklärt
Der Zinsrechner dient zur Erstellung eines Tilgungsplans und gibt Ihnen einen ersten Überblick über die Kosten Ihrer Immobilienfinanzierung. Mit unterschiedlichen Angaben können Sie verschiedene Szenarien durchspielen.
Das Ergebnis des Zinsrechners stellt für Sie einen ersten Anhaltspunkt für Ihre Baufinanzierung dar. Ihr Kreditgeber kann Ihnen ein verbindliches Angebot für ein Immobiliendarlehen erst dann erstellen, wenn weitere Informationen vorliegen. Das sind beispielsweise die detaillierten Angaben zum Immobilienvorhaben (Kauf, Bau, Modernisierung) und zum Finanzierungsobjekt, Ihre Einkünfte und Ausgaben, die Höhe Ihres Eigenkapitals, Ihre Bonität (Kreditwürdigkeit) usw.
Die Höhe der anfallenden Zinsen für einen aufgenommenen Kredit berechnen Sie am besten mit unserem Kredit-Zinsrechner, da zahlreiche Variablen, wie z.B. der angenommene Sollzinssatz, die Dauer der Sollzinsbindung und der gewählte Tilgungssatz Einfluss auf die zu zahlenden Darlehenszinsen nehmen.
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