So ermitteln Sie den Kredit für Ihr eigenes Haus
Ob Eigentumswohnung, Hauskauf oder Hausbau: Unser Kreditrechner liefert Ihnen alle grundlegenden Informationen und Zahlen, die Sie für Ihre Baufinanzierung kennen müssen. Mit der Eingabe nur weniger Eckdaten können Sie Ihre Immobilienfinanzierung auf Ihre persönliche Situation und Planung wunschgemäß anpassen und sogar ganz einfach auf heim-und-immobilie.de online beantragen. Das Produktangebot stammt hierfür von der Degussa Bank.
Die Degussa Bank ist auf Immobilienfinanzierungen spezialisiert, bietet sehr gute Konditionen und ist dafür insbesondere bei Immobilienfinanzierungen mit 10jähriger Laufzeit bereits mehrfach ausgezeichnet.
Den Kredit fürs Haus ermitteln: Beispielrechnung
Unter der beispielhaften Annahme, dass Sie für Ihren Hausbau, Hauskauf oder Kauf einer Eigentumswohnung einen Darlehensbetrag in Höhe von 400.000 EUR benötigen und Ihnen für die Rückzahlung pro Monat 1.300 EUR zur Verfügung stehen, dann könnten Sie bei einem angenommenen Sollzinssatz von 0,9 % p. a. mit einer maximal möglichen Zinsbindung von 20 Jahren bei einem gewählten anfänglichen Tilgungssatz von 3 % Ihr Darlehen in 29 Jahren abbezahlt haben. In der Berechnung wurde unterstellt, dass sich der Sollzinssatz nach Ablauf der Zinsbindungsfrist auf 1,40 % erhöht hat.
Die Empfehlungen von heim-und-immobilie.de lauten daher:
- Sichern Sie sich die aktuell sehr niedrigen Zinsen über eine sehr lange Sollzinsbindung (Zinsbindungsfrist) wie hier im Beispiel 20 Jahre, damit Sie in dieser Zeit kein Zinsrisiko steigender Zinsen tragen.
- Nutzen Sie die derzeit niedrigen Zinsen zugunsten einer hohen Tilgung, also nicht für eine Absenkung der monatlichen Darlehensrate. So wird Ihr Darlehen schneller zurückgezahlt und Sie sparen sich erhebliche Zinskosten.
Wir haben die Auswirkungen unterschiedlicher Tilgungssätze in folgender Tabelle anhand des obigen Beispiels für Sie aufbereitet.
| Tilgungssatz | 3 % | 2 % | 4 % |
| Darlehensbetrag | 400.000 € | 400.000 € | 400.000 € |
| Rückzahlungsbetrag/Monat | 1.300 € | 967 € | 1.633 € |
| Sollzinssatz | 0,9 % (nach Ablauf Sollzinsbindung: 1,4 %) | 0,9 % (nach Ablauf Sollzinsbindung: 1,4 %) | 0,9 % (nach Ablauf Sollzinsbindung: 1,4 %) |
| Sollzinsbindung | 20 Jahre | 20 Jahre | 20 Jahre |
| Zinskosten | 58.025 € | 90.379 € | 42.451 € |
| Rückzahlungsdauer gesamt | 29 Jahre | 40 Jahre | 22 Jahre |
Unterschied zwischen Szenario 1) und 2):
- 32.354 Euro zusätzliche Zinskosten
- 11 Jahre zusätzliche Laufzeit, um das Darlehen zurückzuzahlen.
Unterschied zwischen Szenario 1) und 3):
- 15.574 Euro durch niedrigere Zinskosten eingespart
- 7 Jahre Zeitersparnis bis zum Laufzeitende.
Das müssen Sie über den Kreditrechner Haus wissen
Natürlich können Sie mit unserem Kreditrechner Haus auch Immobilienfinanzierungen für den Erwerb einer Eigentumswohnung oder eines Grundstücks sowie für anstehende Sanierungen oder Modernisierungen berechnen.
Geben Sie einfach den Verwendungszweck für Ihre Immobilienfinanzierung im Rechner ein.
Berücksichtigen Sie in Ihrer gewünschten Darlehenssumme auch immer die Kaufnebenkosten, die in einer nicht unbedeutenden Höhe anfallen.
Achten Sie in einer Niedrigzinsphase darauf, in unserem Baufinanzierungsrechner Ihre Zinsbindungsfrist für den Sollzinssatz so lange als möglich einzustellen. Nur so entgehen Sie für diese Dauer dem Risiko steigender Darlehenszinsen. Sollte nach dem Ablauf der Zinsbindungsfrist noch eine Restschuld bestehen, macht sich meist eine Anschlussfinanzierung notwendig. Diese können Sie von den jeweiligen Bedingungen abhängig optional über den bisherigen Kreditgeber oder alternative Kreditinstitute abwickeln.
Wann Sie Ihren Kredit für Ihre Wohnung oder Ihr Haus abbezahlt haben werden, zeigt Ihnen unser Kreditrechner auf Grundlage Ihrer Vorgaben ebenfalls an.
Kreditrechner für Ihr Haus: So geht es weiter
Erstellen Sie sich mit unserem Kreditrechner Ihre Finanzierung so, wie sie am besten zu Ihnen passt. Vergessen Sie in Ihrer Berechnung nicht, die Kaufnebenkosten für den Immobilienerwerb oder den Bau Ihres Hauses zu berücksichtigen. Diese fallen meist 5stellig aus. Mit unserem Kaufnebenkosten-Rechner können Sie die Kaufnebenkosten für Ihr Immobilienvorhaben berechnen und in die Berechnung Ihres Darlehens mit dem Baukredit-Rechner einfließen lassen.
Häufige Fragen und Antworten kurz erklärt
Es gibt verschiedene Arten von Krediten, die sich in Höhe und Verwendungszweck unterscheiden. Die Besonderheit eines Haus- bzw. Immobilienkredits ist, dass er einer Zweckbindung unterliegt. Sie dürfen das geliehene Kapital nur für wohnwirtschaftliche Zwecke, etwa für den Bau oder Erwerb von Immobilien sowie die Sanierung bzw. Modernisierung von Immobilien, verwenden.
Zudem fallen die Darlehenssummen bei Immobilienkrediten in der Regel deutlich höher aus als bei Konsumkrediten, meist bewegen sich Immobilienkredite in einem sechsstelligen Euro-Bereich. Nicht zuletzt laufen aus diesem Grund die Haus- bzw. Baukredite meist deutlich länger und erfordern grundsätzlich die Hinterlegung einer Sicherheit, etwa einer im Grundbuch eingetragenen Grundschuld auf Ihre Immobilie.
Wenn das Zinsniveau für Hypothekenzinsen noch vor 10 Jahren bei einer Zinsbindungsfrist von 10 Jahren durchschnittlich etwa 4 Prozent p.a. betrug, liegt das Zinsniveau dafür heute durchschnittlich bei 0,8 %. Die Zinsen für Ihren Hauskauf können Sie selbst sehr einfach mit unserem Kreditrechner annähernd genau ermitteln. Erst bei Ihrer konkreten Angebotsanfrage lässt sich auf Grundlage der Bewertung Ihrer Angaben vom Darlehensgeber der Sollzinssatz für Ihre Finanzierung genau festlegen. Ihre im Rechner erstellte Berechnung verleiht Ihnen schon einen ersten und guten Überblick darüber, wie sich die Zahlen zueinander verhalten und wie sich Ihre Immobilienfinanzierung darstellen könnte.
Sondertilgungen und auch die Option zur vollständigen Rückzahlung des Kredits sind vor Ende der vereinbarten Laufzeit möglich. Entsprechende Vereinbarungen können Sie mit uns vornehmen und im Kreditvertrag verankern.
Es ist gar nicht schwer, eine Kreditrate selbst zu berechnen. In einem nachstehenden Beispiel verdeutlichen wir Ihnen, wie Sie die monatliche Kreditrate schnell ermitteln.
Zur Berechnung benötigen Sie nur drei Größen:
- die Höhe der Kreditsumme
- die Höhe des Sollzinssatzes p.a. in Prozent sowie
- die Höhe des von Ihnen gewählten Tilgungssatzes p.a. in Prozent.
Beträgt die Kreditsumme beispielsweise 200.000 Euro, der Sollzinssatz p.a. 0,80 % und der von Ihnen gewählte Tilgungssatz p.a. 2,00 %, dann errechnet sich eine monatliche Kreditrate von 466,67 Euro:
Monatsrate = 200.000*(0,80+2,00) / 100 / 12 = 466,67 Euro.
Das könnte Sie auch interessieren
Annuitätendarlehen
Ein Annuitätendarlehen der Degussa Bank bringt Sie sicher ins Eigenheim mit festen Raten, konstantem Sollzins und Top-Konditionen – jetzt online informieren!
KfW-Kredit
Mit einem KfW Kredit können Sie den Kauf, den Bau oder die Sanierung von Immobilien günstig finanzieren und Zuschüsse erhalten. Jetzt hier informieren!
Baufinanzierungsrechner
Mit unserem Baufinanzierungsrechner berechnen Sie unkompliziert die beste Finanzierung für Ihren Hausbau – kostenlos, schnell und unverbindlich!