Was ist ein Baukredit-Rechner?
Wie können monatliche Kreditraten einer Baufinanzierung berechnet werden? Mit dem Baukredit-Rechner bestimmen Sie schnell und unkompliziert die ungefähren Tilgungsraten, abhängig von verschiedenen Angaben wie Eigenkapital, Sollzinssatz, der Dauer der Sollzinsbindung, dem geplanten Wohnort, der Objektart und der Nutzungsart der Immobilie. Mit unserem Darlehensrechner für Baufinanzierung berechnen Sie Ihren Baukredit. Achten Sie in der Berechnung auf die richtig ausgewählte Höhe der Darlehenssumme, denn zum Bau- oder Kaufpreis kommen noch weitere Nebenkosten hinzu. Bei dem Bau einer Immobilie sind es die beachtlichen Baunebenkosten, die ca. 35 % der Bausumme ausmachen. Auch für den Kauf des Baugrundstücks oder den Kauf eines Hauses oder einer Eigentumswohnung fallen neben dem eigentlichen Kaufpreis noch zusätzliche Kaufnebenkosten, etwa für Notar- und Grundbuchgebühren, Maklerprovision oder die Grunderwerbssteuer an. Die Kaufnebenkosten liegen je nach Bundesland zwischen 12,5 % und 16,5 % des Kaufpreises. Nur wenn Sie diese Kosten von Anfang an berücksichtigen, erhalten Sie eine solide Finanzplanung.
Baukredit-Rechner: So ermitteln Sie die wichtigsten Daten
Der Schnellrechner für Ihre Baufinanzierung eignet sich für einen ersten Überblick und ermittelt die Höhe der notwendigen Darlehenssumme, Ihre monatlichen Kreditraten und die Höhe der Restschuld nach Ablauf der Sollzinsbindung. Dafür müssen Sie nur einige Details eingeben, etwa
- den Immobilienpreis
- Ihr verfügbares Eigenkapital und
- die gewünschte Dauer der Sollzinsbindung (Zinsbindungsfrist).
Wie berechne ich mit dem Rechner die Höhe meiner Baufinanzierung?
Ein Baukredit ist eine Form der Immobilienfinanzierung und an die Errichtung, den An- oder Umbau eines Bauwerks gebunden. Die Höhe der Sollzinsen orientieren sich maßgeblich am Leitzins der Europäischen Zentralbank (EZB) und werden konkret auch von folgenden Faktoren beeinflusst:
- Art, Lage und Nutzung des Finanzierungsobjektes
- gewünschte Darlehenssumme
- Höhe Eigenkapitalanteil
- Bonität des Kreditnehmers
- gewünschter Tilgungssatz oder gewünschte Darlehensrate
- gewünschte Dauer der Sollzinsbindung.
Nach der Kreditzusage erfolgt die Auszahlung der Kreditsumme meist in Teilbeträgen, je nach Baufortschritt des Bauwerks. Deshalb können z. B. infolge von auftretenden Bauverzögerungen für die noch nicht an den Kreditnehmer ausbezahlten Kreditbestandteile zusätzlich Bereitstellungszinsen vom Kreditgeber verlangt werden.
Die meisten Baukredite werden als Annuitätendarlehen ausgegeben. In einem Annuitätendarlehen bleiben die Kreditraten während der Dauer der vereinbarten Sollzinsbindung (Zinsbindungsfrist) gleich hoch. In Zeiten sehr niedriger Kreditzinsen empfehlen wir daher, die Dauer der Sollzinsbindung sehr lange festzuschreiben. So schützen Sie sich langfristig gegen ein Zinserhöhungsrisiko und damit die Verteuerung Ihres Baukredits.
Was sind die Vorteile eines Baukredit-Rechners für die Baufinanzierung?
Mit dem Rechner von heim-und-immobilie.de können Sie verschiedene Szenarien für Ihre Baufinanzierung durchrechnen, bis Sie die für Sie beste Variante gefunden haben. So wird Ihre Finanzplanung erheblich erleichtert und Ihr Immobilienvorhaben kein Albtraum. Legen Sie Ihre Finanzplanung langfristig aus, da die Bauzinsen aktuell so niedrig sind wie nie zuvor und kalkulieren Sie am besten mit einer Sollzinsbindung bis zu 20 Jahren.
Möchten Sie mit Ihrem Projekt schon in Kürze durchstarten, senden Sie Ihre favorisierte Berechnungsvariante für Ihren Baukredit direkt online auf heim-und-immobilie.de als unverbindliche und kostenlose Finanzierungsanfrage an die mehrfach ausgezeichnete und auf Baukredite und Immobilienfinanzierungen spezialisierte Degussa Bank. Sie erhalten rasch eine Antwort.
Tipp:
Und wenn Sie schon eine Immobilienfinanzierung laufen haben, können Sie sich mit unserem Baukredit Rechner für Ihre Anschlussfinanzierung schon jetzt bis zu 5 Jahre im Voraus die niedrigen Zinsen von heute sichern.
Wie hoch darf der Kredit sein?
Vor der Planung Ihres Hausbaus sollten Sie ermitteln, wie hoch Ihre monatliche Kreditrate ausfallen darf. Unserer Empfehlung ist, dass die Rate ein Drittel Ihres regelmäßigen monatlichen Haushaltseinkommens nicht übersteigen sollte.
Zur Ermittlung Ihres finanziellen Spielraums stellen Sie am besten eine Haushaltsrechnung an, in der Sie alle regelmäßigen monatlichen Einnahmen allen anfallenden Ausgaben gegenüberstellen. Beachten Sie auf der Ausgabenseite, dass einige Kosten nur quartalsweise, halbjährlich oder jährlich anfallen. Brechen Sie diese Kosten auf die Monate herunter. Die derzeitigen Mietkosten können Sie unberücksichtigt lassen, da Sie ja künftig diese Kosten durch die Darlehensrate ersetzen. Vergessen Sie aber nicht, in der Ausgabenseite die künftigen Unterhaltungskosten für Ihre eigene Immobilie einzuberechnen. Das sind u. a. die Kosten für Grundsteuer, Energie- und Wasserversorgung, Heizung, Abwasser, Regenwasser und Müllentsorgung, Straßenreinigung, Gebäudeversicherung, Privathaftpflichtversicherung, Hausratversicherung und Rücklagen für Reparaturen und Instandhaltung.
Beispielrechnung aus dem Baukredit-Rechner
Eine Familie baut in Vaterstetten bei München in Eigenregie ein Haus. Die Kosten für das Grundstück belaufen sich auf 330.000 Euro. Die Kaufnebenkosten für den Kauf des Grundstücks betragen 29.931 Euro (Freistaat Bayern).
Hinweis: In anderen Bundesländern fallen die Kaufnebenkosten aufgrund der unterschiedlichen Steuersätze für die Grunderwerbssteuer und der Maklerprovision höher aus. In der Spitze lagen die Kaufnebenkosten im Jahr 2021 bei ca. 16,5 % des Kaufpreises der Immobilie.
| Kosten Grundstück | 330.000,00 € | |
| Kaufnebenkosten | Grunderwerbsteuer | 11.550,00 € |
| Notargebühren | 4.950,00 € | |
| Grundbucheintrag | 1.650,00 € | |
| Maklerprovision | 11.781,00 € | |
| Baukosten | 300.000,00 € | |
| Baunebenkosten ca. 35 % | 105.000,00 € | |
| Gesamtkosten | 764.931,00 € | |
| Eigenkapital | 152.000,00 € | |
| Darlehenssumme | 612.931,00 € | |
So erfolgt die Berechnung im Baufinanzierungsrechner:
| Darlehenssumme | 613.000,00 € |
| Sollzinssatz p. a. | 1,45 % |
| Sollzinsbindung | 20 Jahre |
| gewünschter Tilgungssatz | 2,00 % |
| Ratenhöhe p. M. | 1.759,50 € |
| Nach 20 Jahren: | |
| Erbrachte Tilgungssumme | 283.793,62 € |
| Restschuld | 328.206,38 € |
| Rechnerische Gesamtlaufzeit bei gleichbleibendem Sollzins | 39 Jahre 3 Monate |
Häufige Fragen und Antworten kurz erklärt
Die genauen Darlehensraten hängen von vielen Einzelparametern ab. Mit unserem Rechner erhalten Sie aber einen sehr guten Näherungswert. Einen detaillierten Finanzplan zu Ihrer Baufinanzierung erhalten Sie von Ihrer Bank. Auf heim-und-immobilie.de bieten wir Ihnen die zinsgünstigen Finanzierungslösungen der mehrfach ausgezeichneten und auf Immobilienfinanzierungen spezialisierten Degussa Bank zur direkten Onlinebeantragung an.
Grundsätzlich ja. Allerdings fallen dann höhere Zinsen an, denn je niedriger der Anteil an Eigenkapital, desto höher ist das Kreditrisiko für die Bank. Zudem müssen Sie langfristig über ein sehr hohes und gesichertes Einkommen verfügen, eine ausgezeichnete Bonität nachweisen und die Immobilie muss sich in sehr guter Lage und in einem baulich sehr guten Zustand befinden.
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