Baufinanzierungsrechner: Ihr Bauvorhaben schnell und einfach kalkulieren

Baunebenkosten

Berücksichtigen Sie in Ihrer Hausfinanzierung immer die bei einem Hausbau anfallenden Baunebenkosten. Diese betragen ca. 30 bis 35 % und beinhalten u.a. die Honorare für Architekten, Gutachter, die Gebühren für Bauantrag und Baugenehmigung, Versicherungsbeiträge für Bauzeitversicherungen, Erschließungs- und Hausanschlusskosten, Baubegleitungs- und Bauaufsichtskosten sowie die Kosten für die Errichtung der Außenanlagen und die Gartenbepflanzung. In unserem Ratgeber Baunebenkosten erfahren Sie die Details.

Kaufnebenkosten

Erwerben Sie ein Grundstück, ein Haus oder eine Eigentumswohnung sind in der Immobilienfinanzierung neben dem Kaufpreis die Kaufnebenkosten nicht zu vernachlässigen. Je nach Bundesland liegen diese zwischen 12 und 16 % des Kaufpreises der Immobilie. Sie beinhalten die Maklerprovision, die Notargebühren, die Grunderwerbssteuer sowie die Gebühren für die vorzunehmenden Grundbucheintragungen. In unserem Ratgeber zu den Kaufnebenkosten erfahren Sie mehr.

Zusätzliche Kosten

Zusätzliche Kosten fallen z. B. für die Renovierungsarbeiten vor Übergabe der bisherigen Mietwohnung, für die Umzugskosten und gegebenenfalls für neue Möbel und Heimelektronik an. 

Eigenkapital

Prüfen Sie, wieviel Eigenkapital Sie in Ihre Immobilienfinanzierung einbringen können. Grundsätzlich gilt: Je mehr, umso besser. Allerdings sollten Sie mindestens dazu in der Lage sein, die Erwerbsnebenkosten aus dem Eigenkapital zu bezahlen. Besser ist es, mindestens 20 % der Finanzierung als Eigenkapital vorzuhalten.

Staatliche Förderung

Prüfen Sie, ob Sie für Ihr Immobilienvorhaben mit staatlichen Förderungen rechnen können. Die KfW fördert den Bau oder Kauf einer selbstgenutzten Immobilie mit einem zinsgünstigen Darlehen bis zu 100.000 Euro. So lassen sich damit beispielsweise auch die entstehenden Bau- oder Kaufnebenkosten finanzieren. Weitere zinsgünstige Darlehen und finanzielle Zuschüsse sind möglich, wenn Sie eine energieeffiziente Immobilie bauen oder kaufen und/oder die Wärmeversorgung Ihrer künftigen Immobilie aus erneuerbaren Energien sicherstellen.

Darlehensrate

Ermitteln Sie, wie hoch Ihre Darlehensrate maximal ausfallen darf. Führen Sie hierfür eine Haushaltsrechnung durch und stellen Sie alle regelmäßigen Einnahmen den regelmäßigen Ausgaben gegenüber. Statt der derzeitigen Wohnkosten (z. B. für die Warmmiete) planen Sie auf der Ausgabenseite mit den künftig laufenden Kosten für Ihre eigene Immobilie. Diese beinhalten im Wesentlichen die Darlehensrate, die Kosten für Grundsteuer, Strom, Gas, Telekommunikation und TV, Heizung und Wasserversorgung, die Gebühren für Straßenreinigung, Abwasser-, Regenwasser- und Müllentsorgung, die Beiträge für die Wohngebäudeversicherung die Privathaftpflichtversicherung und die Hausratversicherung.

Vergessen Sie nicht, monatliche Rücklagen für Reparatur- und Instandhaltungsmaßnahmen einzuplanen. Sehen Sie am Ende der Rechnung, wieviel Geld für die künftige Darlehensrate übrigbleibt. Diese sollte 35 % bis 40 % des regelmäßigen Haushaltsnettoeinkommens nicht übersteigen.

Baufinanzierung berechnen

Mit dem Finanzierungsrechner von heim-und-immobilie.de können Sie nun sehr leicht Ihre Immobilienfinanzierung ausgehend von der gewünschten Darlehenssumme berechnen. Dabei spielt es keine Rolle, ob Sie ein Grundstück kaufen, ein Haus oder eine Wohnung bauen, kaufen, sanieren oder modernisieren wollen.

Aber wie hoch darf auf Basis Ihrer Haushaltsrechnung die maximale Darlehenssumme sein?

Die für Sie maximal mögliche Kreditsumme können Sie mit folgender Formel annähernd selbst bestimmen:

Der Begriff Immobilienfinanzierung bezeichnet die für einen Kauf, einen Bau, eine Sanierung oder Modernisierung zweckgebundene benötigte Finanzierung einer Immobilie, egal ob es sich bei der Immobilie um eine Eigentumswohnung, ein Haus oder ein Grundstück handelt. 

Der Begriff Baufinanzierung wird meist als Synonym verwendet und oft im Zusammenhang mit dem Neu- oder Umbau einer Immobilie verwendet.  Ob Immobilienfinanzierung oder Baufinanzierung – in ihrem Wesen sind beide gleich: Meistens werden sie als langfristiges Annuitätendarlehen vergeben.